สารบัญ:
แผน 401 (k) เป็นแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง แผนเหล่านี้ช่วยให้คุณเลื่อนการชำระเงินบางส่วนไปยังบัญชีการลงทุน บัญชีการลงทุนปลอดภาษีและอนุญาตให้คุณลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย เมื่อคุณเกษียณคุณต้องทราบว่าบัญชีเหล่านี้จะจ่ายให้คุณอย่างไรเพื่อให้คุณสามารถสร้างรายได้
กระบวนการ
ในการรับการชำระเงินจากแผน 401 (k) ของคุณหลังเกษียณคุณต้องติดต่อผู้ดูแลแผนของคุณผ่านแผนกทรัพยากรมนุษย์ของนายจ้าง ผู้ดูแลแผนของคุณส่งแบบฟอร์มการแจกจ่ายหรือแบบฟอร์มคำขอโอนตามความต้องการของคุณ คุณสามารถนำดิสทริบิวชันโดยตรงจากแผนหรือคุณอาจย้ายแผน 401 (k) ไปยัง IRA IRA เป็นบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องกับนายจ้างของคุณ
ความสำคัญ
ความสำคัญของการกระจายจากแผน 401 (k) ของคุณคือคุณไม่ต้องย้ายเงินของคุณเพื่อรับการชำระเงิน หุ้นของกองทุนรวมจะถูกนำเข้าและถอนออกตามต้องการ ความสำคัญของการเคลื่อนย้ายเงินของคุณผ่านการโอนคือคุณต้องตั้งค่าบัญชีการลงทุนใหม่ IRA มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดจากแผน 401 (k) แต่ไม่ได้ผูกติดอยู่กับนายจ้างของคุณ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการแจกแจงทั้งหมดจากแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมและไม่มีภาษีเงินได้สำหรับแผน Roth 401 (k)
ประโยชน์
ประโยชน์ของการชำระเงินจากแผน 401 (k) ของคุณหลังเกษียณคือคุณไม่ต้องย้ายเงินของคุณไปยังสถาบันการเงินอื่น คุณอาจต้องจ่ายเงินก้อนหรือจ่ายเป็นงวด ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณจะสามารถควบคุมสินทรัพย์เกษียณอายุของคุณได้อย่างยอดเยี่ยม
ข้อเสียเปรียบ
ข้อเสียของการรับการชำระเงินจากแผน 401 (k) ของคุณคือเงินออมจำนวนมากของคุณยังคงลงทุนในกองทุนรวม การชำระเงินของคุณขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของกองทุนที่คุณลงทุนนี่เป็นข้อเสียถ้าคุณต้องการการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากตัวเลือกกองทุนของคุณอาจถูก จำกัด ในแผน 401 (k) บัญชีอื่น ๆ เช่น IRAs มักจะมีตัวเลือกการลงทุนมากขึ้น ตัวเลือกเหล่านี้มีตั้งแต่ซีดีของธนาคารและค่างวดคงที่ไปจนถึงการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และหุ้นที่จ่ายเงินปันผล