ฉันสามารถมีส่วนร่วมย้อนหลังกับ Roth IRA ได้หรือไม่?

Roth IRA เป็นวิธียอดนิยมในการออมเพื่อการเกษียณ ข้อได้เปรียบทางภาษีมากมายทำให้รถยนต์เป็นที่ต้องการสำหรับการออมและการลงทุน อย่างไรก็ตาม Roth IRAs ถูกควบคุมโดยกฎระเบียบและข้อบังคับของ IRS จำนวนมากซึ่งกำหนดวิธีและเวลาที่สามารถลงทุนเงินได้ ยังมีวิธีการเพิ่มผลงานของคุณ

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ Roth IRA

บัญชี Roth IRA เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เงินทั้งหมดที่ลงทุนใน Roth IRA นั้นเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี ดังนั้นไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีจากกำไรหรือเงินปันผลตราบใดที่เงินยังคงอยู่ใน Roth IRA การถอนเงินจาก Roth IRA นั้นไม่ต้องเสียภาษีในการเกษียณแม้ว่าการถอนที่เกินจำนวนเงินบริจาคก่อนที่เจ้าของบัญชีจะอายุ 59 1/2 และแผนมีผลบังคับใช้อย่างน้อยห้าปีภาษีจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติและ อาจต้องเสียภาษีเพิ่มอีกร้อยละ 10

Roth IRA วงเงินสมทบประจำปี

ผลงานประจำปีสูงสุดที่อนุญาตให้ Roth IRA ในปี 2011 คือ $ 5,000 อย่างไรก็ตามผู้ถือบัญชี Roth IRA ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปอาจมีส่วนร่วมเพิ่มเติม $ 1,000 catch-up สมทบสำหรับผลงานประจำปีรวม 6,000 $ นี่คือผลงานประจำปีรวมสำหรับ IRA ทั้งหมด ดังนั้นหากคุณมี Roth IRA และ IRA ดั้งเดิมหรือสอง Roth IRAs การมีส่วนร่วมของคุณในแผนทั้งหมดต้องไม่เกินผลงานสูงสุดประจำปี

Roth IRA ข้อ จำกัด รายได้

การบริจาคให้ Roth IRA นั้นถูก จำกัด สำหรับผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูง ณ ช่วงเวลาของการประกาศไม่อนุญาตให้มีการบริจาครายปีสำหรับผู้ที่ยื่นขอแต่งงานพร้อมรายได้เกินกว่า 179,000 ดอลลาร์ ผลงานสูงสุดจะเริ่มจากผู้มีรายได้มากกว่า $ 169,000 สำหรับผู้ที่ยื่นแบบเดี่ยวการเลิกจ้างเริ่มต้นที่ $ 107,000 โดยมีส่วนร่วมที่อนุญาตลดลงเป็นศูนย์ที่มากกว่า $ 122,000

ผลงาน IRA ย้อนหลัง

ผลงาน Roth IRA ที่ทำก่อนวันยื่นภาษีประจำปีโดยทั่วไปคือวันที่ 15 เมษายนอาจถูกกำหนดให้เป็นผลงานในปีที่แล้ว ตัวอย่างเช่นการมีส่วนร่วม Roth IRA ที่ทำในวันที่ 1 เมษายน 2011 ถือเป็นผลงาน 2010 อย่างไรก็ตามไม่สามารถบริจาคได้หลายปีก่อนหน้าปีภาษีที่ผ่านมา ข้อ จำกัด ของรายได้จะขึ้นอยู่กับปีที่จะกำหนดเงินบริจาค ตัวอย่างเช่นหากรายได้ของคุณสูงกว่าขีด จำกัด ในระหว่างปี 2010 คุณต้องปฏิบัติตามข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับปี 2010 แม้ว่าคุณจะทำเงินได้จริงในปี 2011