สารบัญ:
เจ้าของบ้านที่เป็นเจ้าของบ้านฟรีและชัดเจนยังสามารถรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขา สินเชื่อใด ๆ ที่ไม่ถือว่าเป็นการซื้อจะจัดเป็นรีไฟแนนซ์แม้ว่าจะไม่มีเงินกู้ที่จะชำระ อุตสาหกรรมการจำนองไม่ได้สร้างคำศัพท์เฉพาะที่แยกความแตกต่างของสินเชื่อที่ไม่ใช่การซื้อสำหรับบ้านที่ปลอดหนี้และชัดเจน เนื่องจากการรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลากำหนดให้ผู้กู้ได้รับเงินคืนน้อยกว่า 2% หรือ 2,000 ดอลลาร์เมื่อสิ้นสุดการกู้สินเชื่อจำนองทั้งหมดที่มากกว่า 2,000 ดอลลาร์จึงไม่ถือว่าเป็นการรีไฟแนนซ์ตามอัตราและระยะเวลา นี่คือกฎทั่วไป อย่างไรก็ตามธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งอาจเสนอโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้กู้ที่มีที่อยู่อาศัยฟรีและชัดเจน
การรีไฟแนนซ์เงินสดธรรมดา
Fannie Mae และ Freddie Mac ซึ่งเป็นนักลงทุนจำนองรายใหญ่ที่สุดของประเทศต้องการให้การจำนองบ้านฟรีและปลอดโปร่งมีคุณสมบัติภายใต้กฎการรีไฟแนนซ์เงินสด บ่อยครั้งที่สินเชื่อต่อมูลค่าสูงสุด (LTV) ต่ำกว่าสินเชื่อซื้อหรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์อัตราและระยะยาว อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าขึ้นอยู่กับเงินกู้ใหม่ที่ให้แก่มูลค่าของคุณ หากคุณรักษาระดับ LTV ของเงินกู้ไว้ต่ำกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยควรน้อยที่สุด หาก LTV ของเงินกู้ของคุณเกิน 80 เปอร์เซ็นต์อาจจำเป็นต้องทำประกันจำนอง
FHA การจ่ายเงินรีไฟแนนซ์
Federal Housing Authority (FHA) เสนอการรีไฟแนนซ์เงินสดสำหรับเจ้าของบ้านที่มีบ้านฟรีและชัดเจน FHA จำกัด LTV ไว้ที่ 85 เปอร์เซ็นต์ FHA ยังต้องการเบี้ยประกันการจำนองล่วงหน้า (UFMIP) และเบี้ยประกันการจำนองรายเดือน (MIP) สำหรับสินเชื่อทุกครั้ง บ้านจะต้องถูกครอบครองโดยผู้กู้เป็นที่อยู่อาศัยหลักและเป็นบ้านหนึ่งถึงสี่ยูนิต หากคุณซื้อบ้านภายในหนึ่งปีของแอปพลิเคชันจะใช้น้อยกว่าของราคาประเมินและราคาซื้อดั้งเดิมของบ้านจะถูกใช้เมื่อคำนวณ LTV หากคุณสืบทอดบ้านคุณสามารถใช้ราคาประเมินเมื่อพิจารณา LTV
วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC)
วงเงินสินเชื่อบ้านหุ้น (HELOC) มอบวงเงินเครดิตที่ปลอดภัยสำหรับบ้านของคุณ โดยปกติแล้วสิ่งเหล่านี้ครองตำแหน่งจำนองที่สองในชื่อของบ้าน อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องมีการจำนองครั้งแรกที่จะได้รับหนึ่ง HELOCs ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ดังนั้นการชำระเงินจะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินกู้ปัจจุบันและอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน เช่นเดียวกับบัตรเครดิตคุณจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนของวงเงินเครดิตที่คุณใช้อยู่และคุณสามารถชำระเงินตามจำนวนเครดิตที่เปิดหรือปิดและนำเงินกู้ไปใช้ซ้ำซ้ำ ๆ จนกว่าระยะเวลาการจับจะหมดอายุ หากคุณไม่ต้องการจำนองครั้งแรกแบบเต็มใหม่ แต่ต้องการเข้าถึงส่วนของบ้านของคุณหากจำเป็นนี่เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าที่จะพิจารณา
ย้อนกลับการจำนอง
FHA เสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับการแปลงบ้าน (HECM) สำหรับผู้สูงอายุที่ถือหุ้นอย่างมีนัยสำคัญในบ้านของพวกเขา FHA รับประกันสินเชื่อเหล่านี้และสามารถใช้ได้ผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก FHA เท่านั้น HECM ไม่ต้องการการชำระเงินรายเดือนและหากคุณมีทุนเพียงพอคุณสามารถทำการชำระเงินตลอดชีพแทนคุณได้ นอกจากนี้ยังอาจมีเงินก้อน HECMs ต้องการเจ้าของบ้านที่สมบูรณ์แบบให้คำปรึกษาการจำนองย้อนกลับผ่าน FHA ได้รับการอนุมัติหน่วยงานให้คำปรึกษาที่อยู่อาศัยที่ไม่แสวงหากำไร โทรหา HUD ที่หมายเลข 800-569-4287 เพื่อหาตัวแทนให้คำปรึกษาใกล้บ้านคุณ