อธิบายการจัดอันดับเครดิต

คะแนนเครดิต FICO ของคุณมีหกระดับ Fair Isaac Corporation เป็นผู้ผลิตรายใหญ่ของคะแนนเครดิตตาม Bankrate.com และคะแนน FICO ของคนเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้เมื่อตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการขอสินเชื่อ ระดับคะแนนเครดิตคือช่วงคะแนนเครดิต ระดับที่แตกต่างกันมีผลต่อความน่าจะเป็นในการขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตและอัตราดอกเบี้ยที่มาพร้อมกับสินเชื่อหรือบัตรเครดิต

ชั้นหนึ่ง

คะแนนเครดิตชั้นที่หนึ่งโดยทั่วไปถือว่าเป็นคะแนนที่มีตั้งแต่ 760 ถึง 850 เนื่องจากคะแนนเครดิตเกี่ยวข้องกับช่วงและไม่ใช่คะแนนเฉพาะคะแนน FICO ที่ 760 นั้นเท่ากับ 850 และคุณจะได้รับอัตราเดียวกันกับคะแนน 850 ตาม Bankrate.com คะแนน 850 เป็นสัญลักษณ์สถานะมากกว่าสิ่งอื่นใด คะแนนเครดิตระดับที่หนึ่งมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และโดยทั่วไปเป็นระดับเดียวที่มีคุณสมบัติสำหรับอัตราดอกเบี้ย "พิเศษ" ที่ 0.0 เปอร์เซ็นต์สำหรับสินเชื่อรถยนต์

ชั้นสอง

คะแนนเครดิตระดับที่สองอยู่ระหว่าง 700 ถึง 759 คะแนน FICO ใด ๆ ที่อยู่ในช่วงระดับที่สองนั้นยังถือว่าเป็นเครดิตที่ดีมาก ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตระดับที่สองจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงจากอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ทุกคนที่มีคะแนนเครดิตระดับที่สองไม่น่าจะมีปัญหาในการรับสินเชื่อหรือบัตรเครดิต

ชั้นสาม

ระดับคะแนนเครดิตสามระดับอยู่ในช่วง 660 ถึง 699 การมีคะแนนเครดิตลดลงในช่วง 660 ถึง 699 หมายถึงเครดิตที่ดี คะแนน FICO ระดับสามโดยทั่วไปจะไม่มีปัญหาในการรับสินเชื่อหรือบัตรเครดิตแม้ว่าจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด ตัวอย่างเช่นตาม Bankrate.com อัตราดอกเบี้ยจำนองเฉลี่ย 30 ปีในวันที่ 26 มกราคม 2554 เท่ากับ 4.97 เปอร์เซ็นต์ คะแนนเครดิตระดับที่สามอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย

ชั้นสี่

คะแนนที่อยู่ในช่วงจาก 620 ถึง 659 มีคุณสมบัติเป็นคะแนนเครดิตระดับที่สี่หรือที่เรียกว่าเครดิต "เฉลี่ย" คะแนนเครดิตระดับสี่มักจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อและบัตรเครดิต แต่สถาบันการเงินจะพิจารณาประวัติทางการเงินของบุคคลนั้นในระยะยาวและเชิงลึก

ชั้นที่ห้า

คะแนนเครดิตที่อยู่ระหว่าง 580 และ 619 จะวางคนในคะแนนเครดิตระดับห้า คนที่มีคะแนนเครดิตระหว่าง 580 และ 619 ถือว่าเป็น "ซับไพรม์" โดยผู้ให้กู้ การมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อกลายเป็นเรื่องยากในระดับเทียร์ห้าและผู้ให้กู้จำนวนมากต้องมีผู้ลงนามร่วมหรือหลักประกันก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อสำหรับคนที่มีคะแนนเครดิตระดับห้า อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วสำหรับทุกคนที่พิจารณาว่าเป็นซับไพรม์ บุคคลที่มีคะแนนเครดิตระดับห้าสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายคะแนนสองหรือมากกว่านั้นให้สูงกว่าอัตราเฉลี่ย การใช้ Bankrate.com เมื่อวันที่ 26 มกราคม 2554 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านคงที่เฉลี่ย 30 ปีที่ 4.97 เปอร์เซ็นต์บุคคลที่มีคะแนนเครดิตระดับห้าจะต้องจ่ายอย่างน้อย 6.97 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่า

ชั้นที่หก

ตาม Bankrate.com ชั้นหกเป็นระดับต่ำสุดที่จะมีคุณสมบัติทุกคนสำหรับอัตราการจำนอง คะแนนสินเชื่อระดับที่หกมีตั้งแต่ 500 ถึง 579 ผู้ที่มีคะแนนเครดิตระดับหกจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดหากมีคุณสมบัติทั้งหมด ธนาคารส่วนใหญ่จะต้องการหลักประกันหรือผู้ลงนามก่อนอนุมัติสินเชื่อใด ๆ