สารบัญ:
- ที่อยู่อาศัยอัตราส่วน DTI เป็นเพียงปัจจัยเดียว
- Total DTI รวมค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ
- ตัวอย่างการคำนวณ DTI
- การชำระเงินดาวน์ยังส่งผลต่อกำลังซื้อ
มีความแตกต่างใหญ่ระหว่างจำนวนบ้านที่คุณเชื่อว่าคุณสามารถจ่ายได้และเท่าไหร่ที่ผู้ให้กู้จำนองคิดว่าคุณสามารถซื้อได้ กำลังซื้อของคุณพิจารณาจากการเปรียบเทียบการชำระหนี้รายเดือนกับเงินเดือนขั้นต้น ผู้ให้กู้บางคนยินดีที่จะอนุญาตให้ส่วนที่สูงขึ้นของเงินเดือนของคุณไปสู่การชำระเงินจำนองซึ่งจะเพิ่มกำลังซื้อของคุณในขณะที่คนอื่นมีความระมัดระวังมากขึ้น อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้. จำนวนเงินกู้สูงสุดที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะสนับสนุนทางการเงินแตกต่างจากราคาซื้อสูงสุดของคุณ เงินดาวน์ของคุณรวมถึงวงเงินสินเชื่อสูงสุดของคุณกำหนดราคาของบ้านที่คุณสามารถซื้อได้
ที่อยู่อาศัยอัตราส่วน DTI เป็นเพียงปัจจัยเดียว
ผู้ให้กู้ต้องการอัตราส่วน DTI ของที่อยู่อาศัยที่ 28 เปอร์เซ็นต์ นั่นหมายความว่าคุณ การชำระเงินจำนองรายเดือนรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยรวมภาษีทรัพย์สินรายเดือนประกันเจ้าของบ้านและค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้านต้องไม่เกิน 28 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนรายเดือนของคุณ ที่อยู่อาศัยอัตราส่วน DTI เป็นที่รู้จักกันว่า อัตราส่วนหน้า; มันเป็นอัตราส่วน DTI แรกที่สองที่ผู้ให้กู้ใช้ในการคำนวณจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ ผู้ให้กู้และโปรแกรมเงินกู้บางรายเสนออัตราส่วน DTI ที่สูงขึ้นหากกรณีของคุณมีปัจจัยที่เอื้ออำนวยเช่นคะแนนเครดิตสูงเงินดาวน์ขนาดใหญ่หรือเงินสำรองที่ดี
Total DTI รวมค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ
อัตราส่วน DTI ที่สองนั้นรวมถึงการชำระเงินที่อยู่อาศัยของคุณรวมถึงหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นเช่นการชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตการชำระเงินรถยนต์การช่วยเหลือเด็กและการชำระเงินกู้นักเรียน รูปนี้เรียกว่า "total DTI" หรือ ส่วนท้ายอัตราส่วน และโดยทั่วไปจะมียอดที่ 36 เปอร์เซ็นต์ หากมีปัจจัยชดเชยอื่น ๆ ผู้ให้กู้อาจยอมรับ DTI ส่วนหลังที่สูงขึ้น ในบางกรณีเช่นผู้ที่เกี่ยวข้องกับการเคหะแห่งชาติและสินเชื่อกิจการทหารผ่านศึกผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้มีภาระหนี้ที่สูงขึ้นด้วย DTI ส่วนหลังในระดับ 50 เปอร์เซ็นต์
ตัวอย่างการคำนวณ DTI
คุณสามารถคำนวณการชำระเงินรายเดือนสูงสุดที่ผู้ให้กู้น่าจะอนุญาตตามเงินเดือนของคุณ สมมติว่าเงินเดือนประจำปีของคุณก่อนหักภาษีอยู่ที่ $ 54,000 และรายได้รวมรายเดือนของคุณคือ $ 4,500 ($ 54,000 / 12) คุณมีหนี้บัตรเครดิต 15,000 ดอลลาร์และการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเหล่านั้นคือ $ 500 ต่อเดือน สมมติว่ามี DTI แบ็คเอนด์สูงสุด 36% คุณสามารถจ่ายได้สูงสุด. 36 * $ 4,500 หรือ $ 1,620 สำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่พักอาศัยและค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำ ด้วยตัวเลขนี้คุณสามารถค้นหาจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้โดยการลบ $ 500 จาก $ 1,620 ซึ่งเท่ากับ $ 1,120 ความแตกต่างคือ $ 1,120 เนื่องจาก $ 1,120 เป็นเพียง 25 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณ ($ 1,120 / $ 4,500) คุณจึงอยู่ในช่วง DTI front-end ที่อนุญาต 28%
การชำระเงินดาวน์ยังส่งผลต่อกำลังซื้อ
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่การเงินเพียงส่วนหนึ่งของราคาบ้านและมักจะไม่เกินร้อยละ 97 คุณจะต้องเกิดความแตกต่าง - เงินดาวน์ ยิ่งคุณมีเงินดาวน์มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีเงินมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่นหากผู้ให้กู้ยินดีที่จะจัดหาเงินกู้จำนวนมากถึง $ 140,000 ตามเงินเดือนของคุณและคุณมีเงินดาวน์ $ 60,000 คุณสามารถซื้อบ้านได้ $ 200,000 อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินเพียง $ 10,000 สำหรับการชำระเงินดาวน์คุณสามารถจ่ายได้เพียงแค่ $ 150,000 เท่านั้น