เงินที่มีต่อเงินต้นของสินเชื่อหมายถึงอะไร?

ผู้บริโภคกู้ยืมเงินในหลายวิธี คนหนุ่มสาวมักจะเริ่มใช้เครดิตกับเงินกู้นักเรียนหรือโดยการเปิดบัญชีบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านเป็นรูปแบบอื่น ๆ ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในการกู้ยืมเงิน สิ่งเหล่านี้มีบางสิ่งที่เหมือนกัน: คุณต้องจ่ายเงินคืนและผู้ให้กู้จะเสียค่าธรรมเนียมทางการเงิน ส่วนหนึ่งของการชำระเงินกู้แต่ละครั้งที่คุณทำคือ เงินต่อเงินต้น.

กายวิภาคของการชำระเงินกู้

ผู้บริโภคมักจะจ่ายคืนเงินยืมกับชุดของการชำระเงินรายเดือน รายงานข่าวในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลกระบุว่าค่าใช้จ่ายทางการเงินเป็นตัวแทนของการชำระเงินนั้น การชำระเงินกู้แต่ละครั้งจะถูกแบ่งออกเพื่อครอบคลุมหลายสิ่ง:

• ค่าธรรมเนียมของผู้ให้กู้: ผู้บริโภคสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนอกเหนือจากดอกเบี้ยเงินยืม ตัวอย่างเช่นผู้ออกบัตรเครดิตสามารถเพิ่มความหลากหลายของค่าธรรมเนียมรวมถึงค่าธรรมเนียมรายปีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือและค่าธรรมเนียมล่าช้า
• ดอกเบี้ย ดอกเบี้ยคือราคาที่คุณจ่ายสำหรับการใช้เงินของผู้ให้กู้ จำนวนดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่ค้างชำระทุกปี
• เงินที่นำไปใช้กับเงินต้นหรือยอดคงเหลือของเงินกู้: เงินต้นคือจำนวนเงินกู้ เงินต้นปัจจุบันหรือยอดคงค้างเป็นส่วนหนึ่งของเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระ

ผลกระทบของค่าธรรมเนียมทางการเงิน

การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตแสดงให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายทางการเงินตัดจำนวนเงินที่ไปสู่เงินต้นอย่างไร สมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตที่มียอดคงค้าง $ 720 อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 18 และการชำระรายเดือนขั้นต่ำ $ 20 หากการชำระเงินทั้งหมดไปถึงเงินต้นคุณจะชำระเงินด้วยบัตรเครดิตใน 36 เดือน อย่างไรก็ตาม 1/12 ของร้อยละ 18 ของ $ 720 หรือ $ 10.80 ออกมาด้านบนสำหรับความสนใจ แม้ว่าคุณจะไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ และไม่มีการประเมินค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพียงแค่ $ 9.20 จะไปถึงเงินต้น ในอัตรานี้คุณจะต้องใช้เวลานานกว่าหกปีในการชำระบัตรเครดิตนี้

การจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น

สินเชื่อบางประเภทมีการจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น ตัวอย่าง ได้แก่ สินเชื่อนักศึกษาที่ยังไม่ได้รับการอนุมัติและการจำนองบางส่วน สมมติว่าคุณนำเงินกู้นักเรียนที่ไม่ได้รับการอนุมัติไปชำระค่าเล่าเรียน คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นชำระคืนเงินกู้จนกว่าคุณจะหยุดเรียน แต่มีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มในแต่ละเดือน คุณมีตัวเลือกในการชำระดอกเบี้ยเท่านั้นหรือให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นซึ่งหมายความว่าจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้น เมื่อคุณชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ย ไม่มีเงินไปสู่เงินต้นดังนั้นคุณจึงไม่ใกล้ที่จะชำระหนี้