สารบัญ:
ขั้นตอน
ในปี 2011 คนที่ทำงานให้กับ บริษัท ที่เสนอแผน 401 เคสามารถเลือกที่จะมีเงินเดือนประจำปีสูงถึง $ 16,500 จากการลงทุนในแผนดังกล่าวเพื่อชดเชยผลตอบแทน พนักงานที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถมีเงินเดือนประจำปีได้มากถึง $ 22,000 จากการลงทุนในแผน 401K หลาย บริษัท เลือกที่จะจับคู่ผลงาน 401K ของพนักงานมากถึง 6 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนประจำปีของพนักงาน การจับคู่สมทบของ บริษัท จะได้รับเงินเป็นค่าตอบแทนรอตัดบัญชี
แผนสมทบ
ภาษีรอการตัดบัญชี
ขั้นตอน
เงินที่จัดขึ้นภายในบัญชี 401K มีสถานะเป็นที่กำบังภาษีจนกว่าผู้เข้าร่วมแผนจะถอนเงิน เมื่อกองทุนถูกถอนออกผู้เข้าร่วมจะต้องจ่ายภาษีรายได้ปกติในเงินต้นและเงินที่ถอนออกจากบัญชี สรรพากรบริการกำหนดภาษีการลงโทษร้อยละ 10 ในการถอนใด ๆ ที่ทำจากบัญชี 401K ก่อนที่ผู้เข้าร่วมแผนถึงอายุ59½ นอกจากนี้ผู้เข้าร่วมทุกวัยจะต้องจ่ายภาษีค่าปรับหากพวกเขาเข้าถึงเงินทุนและถือบัญชีน้อยกว่าห้าปี
ประโยชน์ของการเลื่อนเวลา
ขั้นตอน
ผู้ที่มีแผน 401K ได้รับประโยชน์จากการมีส่วนหนึ่งของเงินเดือนที่จ่ายเข้าบัญชีเพราะโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อพวกเขาออกจากตำแหน่งเมื่อพวกเขาทำงาน ดังนั้นสำหรับคนส่วนใหญ่ภาษีรายได้ที่ประเมินจากเงินสมทบหลักจะน้อยกว่าหากเก็บภาษีหลังจากที่พวกเขาเกษียณกว่าภาษีที่จะได้รับหากเก็บภาษีในขณะที่พวกเขาทำงานอยู่ นอกจากนี้รายได้ยังเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าผู้เข้าร่วมจะได้รับดอกเบี้ยเป็นดอกเบี้ย รายได้จากบัญชีที่ไม่ใช่ภาษีรอการตัดบัญชีจะถูกหักภาษีเป็นรายปีซึ่งหมายความว่ารายได้ไม่สามารถรวมกันได้
ความเข้าใจผิด
ขั้นตอน
แผน 401K บางแผนไม่ได้รับการสนับสนุนด้วยการชดเชยภาษีรอการตัดบัญชี ในแผนเหล่านี้นักลงทุนมีส่วนร่วมของรายได้หลังหักภาษีและพนักงานทำการจับคู่เงินสมทบหลังหักภาษี เงินจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับมากกว่าที่คุณต้องการหากคุณลงทุนในบัญชีที่ไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามเมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีคุณจะต้องจ่ายภาษีจากรายได้ คุณไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินต้น