ประเภทความเสี่ยงทางการเงิน

ความเสี่ยงทางการเงินมีสี่ประเภทหลัก ได้แก่ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยความเสี่ยงด้านตลาดและสภาพคล่อง ความเสี่ยงเหล่านี้มีผลกระทบต่อทุกด้านของการเงินรวมถึงการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรการเงินของ บริษัท สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและการค้าระหว่างประเทศ ความเสี่ยงที่พวกเขานำเสนอโดยทั่วไปมีความผันผวนกับเศรษฐกิจ ในช่วงเศรษฐกิจถดถอยความเสี่ยงด้านเครดิตและความเสี่ยงด้านตลาดอยู่ในระดับสูง เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐควบคุมอัตราดอกเบี้ยเพื่อชะลอความร้อนแรงของเศรษฐกิจหรือฟื้นตัวจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยจึงมีอยู่ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องนั้นเกี่ยวข้องกับการรับรู้ของตลาดเกี่ยวกับความเสี่ยงในอนาคตและความสามารถในการเลิกลงทุนอย่างรวดเร็วหากจำเป็น

ความเสี่ยงทางการเงินส่งผลกระทบต่อหลายแง่มุมของเศรษฐกิจ

ความเสี่ยงด้านเครดิต

ความเป็นไปได้ที่การลงทุนจะสูญเสียคุณค่าเนื่องจากความแข็งแกร่งทางการเงินที่ลดลงใน บริษัท อ้างอิงนั้นเรียกว่าความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงเริ่มต้นเป็นองค์ประกอบหนึ่งที่อ้างอิงถึงศักยภาพของ บริษัท ที่อ่อนแอทางการเงินในการผิดนัดชำระดอกเบี้ยและเงินต้นให้กับผู้ถือพันธบัตรและการล่มสลายของกิจการในที่สุดซึ่งทำให้มูลค่าหุ้นไม่มีความเสี่ยง ความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหลักทรัพย์หรือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและธุรกิจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่อาจเกิดจากการชำระล่าช้าหรือการผิดนัดชำระหนี้ทั้งหมด

ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย

ภาวะเศรษฐกิจทำให้เกิดความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย เมื่อเฟดตัดสินใจว่าเศรษฐกิจมีความร้อนสูงเกินไปจนถึงจุดที่เงินเฟ้อมีความเสี่ยงจะมีนโยบายการเงินที่เข้มงวด ประกอบด้วยการลบเงินออกจากระบบและการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้ราคาตลาดของพันธบัตรลดลง เมื่อเศรษฐกิจอยู่ในภาวะถดถอยเฟดจะดำเนินนโยบายการเงินแบบขยายเพิ่มเงินให้กับระบบและลดอัตราดอกเบี้ย รูปแบบของความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยนี้มีผลกระทบกับธนาคารเป็นหลักเพราะพวกเขาได้รับเงินที่พวกเขายืมผ่านบัตรเงินฝากและบัญชีออมทรัพย์ หากพวกเขาเขียนซีดีหนึ่งปีที่ 8 เปอร์เซ็นต์และอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างรวดเร็วพวกเขาอาจยืมเงินนั้นออกมาที่ 6 เปอร์เซ็นต์และเสียเงินจนกว่าซีดีจะครบกำหนดและพวกเขาสามารถแทนที่เงินฝากเหล่านั้นที่ 4 เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่าด้วยซีดีใหม่ ความเสี่ยงด้านอัตราเงินเฟ้อเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายการเงินของเฟดและสามารถพิจารณาได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย

ความเสี่ยงด้านตลาด

เหตุการณ์ภัยพิบัติที่ทำให้เกิดปฏิกิริยาของตลาดไม่ว่าจะขึ้นหรือลงเป็นตัวอย่างหนึ่งของความเสี่ยงด้านตลาด การเปลี่ยนแปลงในนโยบายของเฟดการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจตามที่ปรากฏในรายงานประจำเดือนของดัชนีชี้วัดทางเศรษฐกิจต่างๆรายงานผลประกอบการที่น่าประหลาดใจจาก บริษัท ยักษ์ใหญ่ที่บ่งชี้ถึงความอ่อนแอในอุตสาหกรรมหลัก ๆ และการรวมตลาดตามปกติ พวกเขาส่งผลกระทบต่อราคาของการลงทุนและขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นเจ้าของหุ้นหรือพันธบัตรสุทธิสั้น (ขายโดยไม่ต้องเป็นเจ้าของในการคาดการณ์ของการลดลงของราคาในตลาด) หรือยาว (เป็นเจ้าของในการคาดการณ์การเพิ่มขึ้นของราคาในตลาด) คุณสามารถคาดหวังว่าจะได้สัมผัสกับความเสี่ยงด้านตลาด

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

การลงทุนบางอย่างเช่นการซื้อหุ้นที่ไม่ใช่เพื่อการค้าเป็นการส่วนตัวไม่ใช่ของเหลวซึ่งไม่สามารถขายได้อย่างง่ายดาย การลงทุนอื่น ๆ เช่นปัญหาการซื้อขายหุ้นแบบสาธารณะขนาดเล็กนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะขายเพราะหุ้นไม่ซื้อขายในแต่ละวันเพราะมีคนไม่มากที่สนใจซื้อ อินสแตนซ์อื่น ๆ ของการขาดสภาพคล่องเกิดขึ้นเมื่อ บริษัท มีข่าวลือว่าใกล้จะล้มละลายประสบการณ์เหตุการณ์รุนแรงหรือการซื้อขายหยุดชะงักเนื่องจากความไม่สมดุลระหว่างปริมาณการขายหุ้นและปริมาณคำสั่งซื้อ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องส่งผลต่อความสามารถในการขายหลักทรัพย์ของคุณอย่างรวดเร็วและอาจส่งผลต่อราคาที่คุณได้รับ