คำจำกัดความของเงินฝากระยะยาว

มีหลายรูปแบบของเงินที่เก็บไว้ในบัญชีธนาคารรวมถึงการตรวจสอบและการออมบัญชีตลาดเงินและบัตรเงินฝาก ในขณะที่สามคนแรกนั้นมีสภาพคล่องสูงหมายถึงมีข้อกำหนดบางประการที่สามารถถอนเงินได้เมื่อไหร่ซีดีมีคำเฉพาะ เงินฝากที่มีระยะเวลานานกว่าหนึ่งปีถือว่าเป็นระยะยาว

ความยาวของข้อกำหนดซีดี

ธนาคารเสนอบัตรเงินฝากหลายประเภทให้กับลูกค้าโดยทั่วไปจะครบกำหนดตั้งแต่สามเดือนถึงห้าปี ในช่วงระยะเวลาของซีดีธนาคารจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดให้แก่ผู้ฝากซึ่งโดยปกติจะเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา (วันที่ครบกำหนดชำระ) ธนาคารจะจ่ายคืนเงินต้นของลูกค้าหรือนำไปวางในซีดีใหม่

ทำไมลูกค้าถึงต้องการเงินฝากระยะยาว

ลูกค้าเลือกเงินฝากระยะยาวอย่างน้อยหนึ่งปีเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น โดยทั่วไปยิ่งเงินถูกล็อคไว้นานเท่าไหร่อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารต้องจ่ายก็จะยิ่งดีขึ้นสำหรับสิทธิพิเศษในการถือครองเงินนั้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเงินฝากระยะสั้นบางครั้งก็ให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคำนึงถึงเงินเฟ้อ ดังนั้นลูกค้าที่ไม่ต้องการเงินในปัจจุบันอาจตกลงที่จะล็อคไว้เป็นระยะเวลานานเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่ดีกว่า

ทำไมธนาคารต้องการเงินฝากระยะยาว

เงินฝากเป็นแหล่งเงินทุนหลักของธนาคาร พวกเขาให้ยืมเงินฝากให้กับลูกค้าในรูปแบบของการจำนอง, สายเครดิตและสินเชื่อประเภทอื่น ๆ กฎระเบียบของธนาคารกำหนดว่าจะให้สินเชื่อได้มากเท่าไร ธนาคารสร้างรายได้ผ่านการแพร่กระจายระหว่างสิ่งที่มีค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินฝากและการจ่ายดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ เงินฝากระยะยาวมีแหล่งเงินทุนที่มั่นคงสำหรับธนาคารในขณะที่เงินในบัญชีเงินฝากระยะสั้นและการตรวจสอบบัญชีมีสภาพคล่องสูงเกินกว่าที่จะใช้เป็นแหล่งเงินกู้

ข้อเสียของเงินฝากระยะยาว

ลูกค้าจะได้รับการประเมินบทลงโทษหากพวกเขาถอนเงินจากซีดีก่อนถึงกำหนด ดังนั้นเงินฝากระยะยาวทำให้ลูกค้ามีความยืดหยุ่นทางการเงินน้อยลง นอกจากนี้หากภาวะเงินเฟ้อร้อนขึ้นในช่วงระยะเวลาของซีดีอำนาจการซื้อของเงินที่ถูกล็อคจะถูก sapped นอกจากนี้ยังมีข้อเสียสำหรับเงินฝากระยะยาวสำหรับธนาคาร พวกเขาจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากระยะสั้นและหากอัตราดอกเบี้ยลดลงในช่วงระยะเวลานั้นพวกเขายังคงจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าตลาด

ทางเลือกในการฝากระยะยาว

เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำและความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อสามารถมองเห็นได้แม้เงินฝากระยะยาวอาจไม่จ่ายดอกเบี้ยเพียงพอที่จะทำให้พวกเขาคุ้มค่ากับลูกค้าในขณะที่ ในกรณีนี้ลูกค้าอาจพิจารณาความเสี่ยงเพิ่มเติมเพื่อแลกเปลี่ยนกับผลตอบแทนที่ดีขึ้นกับสินทรัพย์เช่นค่างวดพันธบัตรระยะยาวหรือหุ้นที่จ่ายเงินปันผล ธนาคารที่ต้องการเงินฝากเพื่อให้สามารถยืมอาจถูกบังคับให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวเพื่อให้ลูกค้าของพวกเขา