กฎของ Roth 401k

บริษัท หลายแห่งเสนอทางเลือกให้พนักงานของพวกเขาในการบริจาคเงินเพื่อสนับสนุนแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง หนึ่งในแผนดังกล่าวคือ Roth 401k แผน Roth 401k นำเสนอการเติบโตด้านภาษีที่ 401ks ดั้งเดิมทำ แต่แทนที่จะเสนอลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาครายได้สามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี สิทธิประโยชน์ทางภาษีของแผน Roth 401k ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่คาดหวังว่าจะตกอยู่ในกรอบภาษีที่สูงกว่าเมื่อเกษียณอายุกว่าปีปัจจุบัน

ฟังก์ชัน

คุณสามารถบริจาคเงินให้กับแผน Roth 401k เท่านั้นหากนายจ้างของคุณเสนอให้ ผลงานที่ทำกับแผน Roth 401k ของคุณจะถูกหักโดยตรงจากเงินเดือนของคุณ เงินสมทบจะไม่ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณต้องเลือกวิธีการลงทุนเงินจากตัวเลือกการลงทุนที่ บริษัท ของคุณนำเสนอ แต่ละแผนเสนอเพิ่มค่าใช้จ่ายให้กับ บริษัท ดังนั้นโดยปกติ บริษัท ขนาดใหญ่จะให้ทางเลือกการลงทุนมากขึ้น

ข้อ จำกัด การบริจาค

IRS จำกัด จำนวนเงินที่สามารถบริจาคให้กับ Roth 401k ในแต่ละปี จำนวนเงินจะปรับในแต่ละปี สำหรับปี 2010 คุณสามารถมีส่วนร่วมมากถึง $ 15,500 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีหรือ $ 22,000 หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป ข้อ จำกัด เหล่านี้จะสะสมกับแผนสนับสนุน 401k แบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นหากคุณมีส่วนร่วม $ 8,000 กับแผน 401k แบบดั้งเดิมจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน Roth 401k จะลดลง $ 8,000 แผน Roth 401k อนุญาตให้นายจ้างของคุณบริจาคเงินในนามของคุณ อย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมที่ตรงกันเหล่านี้จะต้องใส่ในบัญชี 401k แบบดั้งเดิม

การถอนเงิน

คุณจะไม่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีจนกว่าคุณจะอายุ 59 1/2 หรือออกจากการจ้างงานหลังจากคุณอายุ 55 ปีความยากลำบากทางการเงินคือสิ่งที่กำหนดภาระทางการเงินที่สำคัญซึ่งไม่สามารถหาได้จากแหล่งอื่น การถอนเงินก่อนกำหนดมักจะถูกปรับ 10% ก่อนกำหนดในส่วนของการถอนเงินที่มาจากรายได้ เงินที่ถูกถอนออกเมื่อเกษียณอายุออกมาปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ เมื่อคุณอายุ 70 ​​1/2 คุณต้องเริ่มกระจายจาก Roth 401k ของคุณ ขนาดของการแจกจ่ายขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่บัญชีมีค่าและอายุของคุณ