ฉันสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตในบ้านได้หรือไม่

วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านให้เครดิตแก่ผู้ยืมที่หมุนเวียนได้ซึ่งทำงานคล้ายกับบัตรเครดิต HELOCs เป็นผลิตภัณฑ์จำนองที่ธนาคารหลายแห่งและสหภาพเครดิตเสนอเป็นสินเชื่อเลียนแบบครั้งแรกหรือครั้งที่สอง ผู้คนสามารถเพิ่มขีด จำกัด ของ HELOC ได้ด้วยการสมัครเพื่อขอสินเชื่อเพิ่มหรือแก้ไขวงเงินเดิมและแทนที่ด้วยวงเงินใหม่ที่ใหญ่กว่า

กรอบเวลา

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ผู้กู้เพิ่ม HELOC ภายใน 12 เดือนของการจัดตั้งเงินกู้ โดยปกติธนาคารต้องใช้เวลา 30 วันในการประมวลผลแอปพลิเคชัน HELOC และการเพิ่มบรรทัด เนื่องจากธนาคารยังคงสถานะ HELOCs เป็นสินเชื่อเพื่อการลงทุนกระบวนการการจัดจำหน่ายจะใช้เวลาน้อยกว่าการจำนองทั่วไปที่ต้องมีข้อกำหนดเพิ่มเติมเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนจำนองที่ซื้อสินเชื่อจากธนาคาร

ขนาด

ธนาคารใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าเพื่อกำหนดขนาดของ HELOCs ธนาคารส่วนใหญ่อนุญาตให้ผู้กู้มีระดับหนี้ที่เท่ากับ 50 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมต่อเดือน ธนาคารคำนวณการชำระเงิน HELOC เพื่อวัตถุประสงค์ในการรับประกันภัยโดยการคูณจำนวนบรรทัด 1.2 เปอร์เซ็นต์ ธนาคารบางแห่งใช้การประเมินทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อกำหนดค่าของบ้าน แต่โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะสั่งให้ประเมินราคาบ้านก่อนที่จะเขียนสินเชื่อ แนวทาง LTV สูงสุดของธนาคารนั้นแตกต่างกันไป แต่อยู่ระหว่าง 60 และ 90 เปอร์เซ็นต์

ประโยชน์ที่ได้รับ

โดยทั่วไปสินเชื่อที่มีหลักประกันจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพราะผู้ให้กู้มีสิทธิไล่เบี้ยในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด HELOCs ประหยัดต้นทุนสำหรับโครงการสำคัญ ๆ มากกว่าบัตรเครดิต นอกจากนี้บริการสรรพากรช่วยให้คนในวงเล็บรายได้บางอย่างเพื่อหักการจ่ายดอกเบี้ยจำนองจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขา การประหยัดภาษีทำให้ HELOCs น่าสนใจกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์ที่ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี

การพิจารณา

เมื่อคุณเพิ่ม HELOC อัตราดอกเบี้ยของคุณสำหรับยอดคงเหลือในอนาคตทั้งหมดจะเปลี่ยนจากอัตราเดิมเป็นอัตราที่เสนอในเวลาที่เพิ่มขึ้น จำนวนบรรทัดที่เกินกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าบ้านมีอัตราที่สูงกว่าเงินให้สินเชื่อที่มีอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าลดลง

หากคุณมียอดเงินคงเหลืออยู่ใน HELOC คุณจะต้องจ่ายอัตราที่มีผลในเวลาที่คุณใช้เงิน ส่วนอัตราคงที่ของบรรทัดของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากการเพิ่มขึ้นของบรรทัด

การเตือน

HELOCs ส่วนใหญ่จะมีอัตราที่กำหนดไว้เฉพาะในอัตราเฉพาะของสหรัฐอเมริกา อัตรานายกรัฐมนตรียังคงอยู่ที่อัตราร้อยละ 3 สูงกว่าอัตราเงินของรัฐบาลกลาง คณะกรรมการตลาดกลางเปิดต้องประชุมอย่างน้อยสี่ครั้งต่อปี แต่โดยปกติจะประชุมอย่างน้อยแปดครั้งต่อปีและพวกเขาสามารถเปลี่ยนอัตราในระหว่างการประชุม ทั้ง Federal Funds Rate และ Prime Rate มีเพดานและแม้ว่า HELOCs ส่วนใหญ่จะทำ แต่ส่วนใหญ่จะมีอัตราสูงสุด 20%