สารบัญ:
หากคุณมีเงินออมของคุณในบัญชีเกษียณอายุทั่วไปเช่น IRA หรือ 401 (k) คุณจะได้รับประโยชน์จากการเลื่อนการชำระภาษีจากรายได้ใด ๆ ที่คุณได้รับภายในบัญชี น่าเสียดายที่การเลื่อนเวลาออกไปนั้นไม่สิ้นสุดและคุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณนำเงินออกจากบัญชีประเภทนี้ ในรัฐเคนตักกี้คุณอาจสามารถป้องกันรายได้บำนาญบางส่วนจากภาษีของรัฐได้โดยยื่นแบบฟอร์มที่เหมาะสม
ภาษีรายได้ปกติ
แม้ว่าจะไม่ใช่ "โทษ" แต่การเอาเงินออกจากแผนเกษียณอายุในรัฐเคนตักกี้มีผลทางการเงินในรูปของภาษี กรมสรรพากรคำนึงถึงการกระจายเงินบำนาญเกือบทั้งหมดเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีดังนั้นคุณต้องรวมจำนวนเงินที่ถอนการเกษียณอายุของรัฐเคนตักกี้ในรายได้รวมของคุณเมื่อคุณยื่นภาษีของคุณ เนื่องจากรัฐเคนตักกี้เป็นหนึ่งในรัฐที่กำหนดภาษีรายได้ของรัฐในฐานะผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัฐเคนตักกี้คุณต้องรวมจำนวนเงินของการกระจายเงินบำนาญของคุณในรายได้ของรัฐด้วย ตั้งแต่ปี 2011 รัฐเคนตักกี้ได้รับการยกเว้นเงินบำนาญที่สูงกว่า $ 41,110 จากภาษีของรัฐหากคุณถูกปลดออกจากราชการและคุณจะได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุทางรถไฟ คุณต้องยื่นกำหนดการ P ของแบบฟอร์ม 740 พร้อมคืนภาษีรัฐเคนตักกี้ของคุณเพื่อรับรายได้บำนาญนี้
บทลงโทษการแจกจ่ายเร็ว
เนื่องจากเงินเกษียณอายุมีไว้เพื่อการเติบโตสำหรับการเกษียณอายุของคุณกรมสรรพากรลงโทษคุณที่รับเงินเกษียณอายุก่อนถึงอายุ 59 1/2 นอกเหนือจากภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐเคนตักกี้คุณจะต้องชำระเงินอีก 10 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณถอนออกหากคุณนำออกมาเร็วเกินไป รัฐเคนตักกี้ไม่เรียกเก็บค่าปรับจากการกระจายต้น แต่อย่างใดในบางรัฐ แต่มีสิทธิ์ที่จะเปลี่ยนกฎหมายภาษีในอนาคตหากต้องการ
บทลงโทษการถอนเงินไม่เพียงพอ
ประโยชน์ของการเลื่อนเวลาออกภาษีในบัญชีเกษียณอายุนั้นดีมากจนคุณอาจต้องการเก็บเงินของคุณไว้ในบัญชี IRA หรือบัญชีเงินบำนาญอื่น ๆ ตราบเท่าที่คุณสามารถทำได้ น่าเสียดายที่มีการ จำกัด เวลา IRS ที่กำหนดว่าคุณจะต้องรอนานเท่าไรก่อนที่คุณจะต้องเริ่มรับบางสิ่งบางอย่างจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ เป็นที่รู้จักในฐานะการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นการชำระเงินรายปีเหล่านี้จะต้องออกมาจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณอายุ 70 1/2 ไม่เช่นนั้นคุณอาจได้รับโทษจำนวนมาก ในขณะที่รัฐเคนตักกี้ไม่ได้ประเมินบทลงโทษเพิ่มเติมหากคุณไม่สามารถหักจำนวนขั้นต่ำที่ต้องการกรมสรรพากรจะเรียกเก็บค่าปรับ 50% จากจำนวนเงินที่กำหนดไว้สำหรับการถอนตัว
การสูญเสียการเติบโตในอนาคต
ด้วยบัญชีการลงทุนใด ๆ ที่คุณถอนตัวน้อยกว่าที่คุณได้ลงทุนสำหรับการเติบโตในอนาคต การแจกจ่ายทุกครั้งที่คุณรับจากบัญชีเกษียณอายุของคุณในรัฐเคนตักกี้จะเป็นการลงโทษอนาคตของคุณโดยการลดจำนวนทรัพย์สินที่คุณลงทุน ยิ่งคุณนำออกมามากเท่าไหร่คุณก็จะมีความต้องการในอนาคตน้อยลงเท่านั้น