ประกันภัย HOA & HOB คืออะไร?

หากคุณเป็นเจ้าของกรมธรรม์ประกันภัยชนิดผิดการเรียกร้องตามปกติอาจกลายเป็นฝันร้ายทางการเงิน แม้แต่กรมธรรม์ประกันภัยของเจ้าของบ้านมาตรฐานก็มีหลายรูปแบบกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองในระดับที่แตกต่างกันดังนั้นจึงเป็นความรับผิดชอบของคุณที่จะต้องแน่ใจว่าบ้านของคุณได้รับการคุ้มครองอย่างถูกต้อง เท็กซัสใช้การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยของแบบฟอร์มมาตรฐานที่เรียกว่า HOA, HOA +, HOB และ HOC

ผู้หญิงคนหนึ่งถือบ้านแบบจำลองขนาดเล็กใน handscredit: รูปภาพ Alexander Raths / iStock / Getty

HOA

การประกันภัยเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานที่สุดเรียกว่านโยบายรูปแบบพื้นฐานหรือ HO-1 ในเท็กซัสและพื้นที่อื่น ๆ ที่ใช้ประเภทนโยบายทางเลือกความครอบคลุมนี้เรียกว่า HOA นโยบายของ HOA ครอบคลุมถึงบ้านของคุณเฉพาะสำหรับการสูญเสียเฉพาะ 10 ประเภทที่ระบุไว้ในนโยบายรวมถึงไฟไหม้การระเบิดการก่อกวนและการโจรกรรม ตามเว็บไซต์ของกรมการประกันภัยของเท็กซัสนโยบายของ HOA ให้ความคุ้มครองมูลค่าเงินสดเท่านั้นซึ่งหมายถึงการชำระเงินสำหรับทรัพย์สินที่เสียหายจะถูกคิดค่าเสื่อมราคาตามอายุและสภาพของสินค้าในเวลาที่สูญเสีย

HOA +

นโยบาย HOA + เป็นรูปแบบทางเลือกของนโยบายรูปแบบกว้างหรือ HO-2 เช่น HOA, HOA + เสนอการป้องกันเฉพาะจากการสูญเสียเฉพาะที่ระบุไว้ในนโยบายแม้ว่ารายการจะถูกขยายโดยทั่วไปถึง 16 การสูญเสียมากกว่า 10 ตัวอย่างของการสูญเสียที่ครอบคลุมโดย HOA + แต่ไม่ใช่ HOA รวมถึงวัตถุที่ตกลงมา การแช่แข็ง นโยบายของ HOA + อาจรวมถึงต้นทุนทดแทนความหมายของการตั้งถิ่นฐานจะไม่ลดลงตามค่าเสื่อมราคา

HOB

หนึ่งในประเภทของการประกันเจ้าของบ้านที่ได้รับความนิยมมากที่สุดที่มีอยู่ในเดือนมิถุนายน 2554 คือรูปแบบพิเศษหรือนโยบาย HO-3 หรือที่เรียกว่า HOB นโยบายเหล่านี้ให้ความคุ้มครองทุกรูปแบบของความเสียหายทางกายภาพโดยตรงต่อบ้านยกเว้นที่ยกเว้นโดยนโยบาย อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้ปกป้องสิ่งของของคุณจากรายการภัยที่ครอบคลุมโดย HOA + เท่านั้น นโยบาย HO-3 โดยทั่วไปไม่รวมความเสียหายจากน้ำ (ยกเว้นความเสียหายจากการปล่อยโดยฉับพลันและไม่ได้ตั้งใจ) เว้นแต่คุณจะรับรองการคุ้มครองทางน้ำในรูปแบบอื่น ๆ แม้ว่าจะเกือบจะเหมือนกันกับ HO-3 แต่นโยบายของ HOB มีแนวโน้มที่จะให้การป้องกันน้ำที่กว้างขึ้นเป็นความคุ้มครองมาตรฐาน

HOC

นโยบาย HOC นั้นเทียบเท่ากับนโยบายแบบครอบคลุมหรือ HO-5 อย่างคร่าวๆ นโยบายเหล่านี้เป็นนโยบายแบบเปิดที่อันตรายหมายความว่าพวกเขาปกป้องที่อยู่อาศัยและเนื้อหาของมันจากการสูญเสียโดยตรงทุกรูปแบบยกเว้นที่ยกเว้นโดยนโยบาย เหล่านี้เป็นนโยบายการประกันเจ้าของบ้านที่กว้างขวางที่สุดที่มีอยู่ในเดือนมิถุนายน 2011 แต่ยังมีราคาแพงที่สุด นโยบาย HOC ขึ้นอยู่กับพื้นที่ของคุณซึ่งมีระดับความครอบคลุมของน้ำที่แตกต่างกันคล้ายกับนโยบายของ HOB