ยอดคงเหลือในบัญชีตกเป็นของอะไร?

ยอดคงเหลือในบัญชีแผนเกษียณอายุจะถูกแยกออกเป็นส่วนที่ตกเป็นของผู้รับและที่ไม่ได้ลงทุน ยอดคงเหลือในบัญชีตกเป็นของคุณคือจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ถ้าคุณหยุดทำงานให้นายจ้างทันที ยอดคงเหลือที่ไม่ได้ทำการเก็บเกี่ยวคือจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์รักษาหากคุณทำงานต่อไปตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุประกอบด้วยทั้งยอดคงเหลือในบัญชีและยอดคงเหลือของคุณ

ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความแตกต่างระหว่างยอดเงินคงเหลือในบัญชีและยอดคงเหลือของคุณ

ตกเป็นของบัญชีคงเหลือ

คุณสามารถหายอดคงเหลือในบัญชีตกเป็นของบัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่ที่นายจ้างสนับสนุน โดยปกติแล้วคุณจะมีส่วนร่วมในเงินเดือนของคุณในบัญชีเกษียณอายุและนายจ้างของคุณมีส่วนเล็ก ๆ ในบัญชีของคุณ จำนวนเงินที่คุณบริจาคจะตกเป็นของทันที จำนวนเงินที่นายจ้างของคุณมีส่วนร่วมนั้นต้องอยู่ภายใต้กฎการได้รับสิทธิและจะไม่ได้รับเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เมื่อคุณทำงานให้นายจ้างมากกว่าระยะเวลาได้รับสิทธิขั้นต่ำเงินทั้งหมดที่บริจาคให้กับบัญชีเกษียณอายุของคุณจะตกเป็นของคุณ

ผลกระทบของการมอบให้

ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณตกเป็นของคุณแม้ว่าคุณจะถูกไล่ออกหรือถูกไล่ออก ซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่คุณบริจาคเองและจำนวนเงินที่นายจ้างของคุณมอบให้เมื่อเวลาผ่านไป ยอดคงเหลือในบัญชีที่ไม่ได้ทำการเก็บเกี่ยวจะสูญหายไปหากคุณหยุดทำงานให้นายจ้างไม่ว่าด้วยเหตุผลใด

ระยะเวลาได้รับสิทธิ

บริการสรรพากรออกแนวทางปฏิบัติที่เข้มงวดเกี่ยวกับการมอบให้ (ดูทรัพยากร) นายจ้างได้รับการป้องกันจากการมอบอำนาจช่วงระยะเวลาการได้รับใบอนุญาตที่ยาวและกำหนดเวลาการมอบสิทธิ์การรับมอบสูงสุดกำหนดโดยข้อ จำกัด ของ IRS ผู้ดูแลแผนเกษียณอายุของคุณต้องตั้งค่าให้ข้อมูลเกี่ยวกับระยะเวลาการได้รับสิทธิ์ของคุณรวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ ในบัญชีการเกษียณอายุทั่วไปมีระยะเวลาการได้รับสิทธิเริ่มแรกสำหรับพนักงานใหม่และระยะเวลาการได้รับเงินที่จะได้รับในนามของพนักงานที่มีประสบการณ์

บัญชีทั่วไป

ยอดคงเหลือในบัญชีตกเป็นภาระจะแสดงเฉพาะในบัญชีที่มีรูปแบบของการจัดหาเงินทุนให้นายจ้าง ในทางกลับกันสำหรับบัญชีส่วนบุคคลเช่น IRA บัญชีทั้งหมดของคุณจะได้รับการกำหนดโดยอัตโนมัติ คำสั่ง IRA ของคุณจะไม่แสดงยอดเงินในบัญชีที่ตกเป็นของคุณเนื่องจากบัญชีทั้งหมดของคุณจะได้รับการมอบสิทธิ์เสมอ

สำหรับบัญชีที่ได้รับเงินสนับสนุนจากนายจ้างเช่นแผนผลประโยชน์ที่กำหนดหรือ 401k ที่มีการจับคู่นายจ้างโดยทั่วไปคุณจะเห็นระยะเวลาเฉพาะเช่นสามปีก่อนที่บัญชีการเกษียณอายุจะได้รับสิทธิอย่างเต็มที่ ในแผนซับซ้อนยิ่งขึ้นนายจ้างอาจใช้มาตราส่วนแบบเลื่อนซึ่งเปอร์เซ็นต์เพิ่มเติมของยอดเงินในบัญชีจะตกเป็นของแต่ละเดือนของการจ้างงาน

การเตือน

เมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้แน่ใจว่าคุณแยกความแตกต่างระหว่างยอดคงเหลือในบัญชีที่ตกเป็นของคุณหรือไม่ได้ยอดคงเหลือ พนักงานมักจะสมมติว่าในที่สุดพวกเขาจะรวบรวมยอดคงเหลือที่ไม่ได้ทำการลงทุนและใช้เงินก้อนเหล่านี้ในการวางแผนการเกษียณอายุ นี่เป็นข้อสันนิษฐานที่อันตราย

หากคุณตั้งเวลาเกษียณอายุตามยอดคงเหลือในบัญชีที่ไม่ได้ทำการเก็บเกี่ยวและคุณหยุดทำงานให้นายจ้างก่อนที่จะถึงกำหนดเวลาคุณก็สามารถปล่อยให้ตัวเองมีมาตรฐานการครองชีพที่ต่ำกว่าตลอดการเกษียณอายุของคุณ ผู้ดูแลแผนของคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับระยะเวลาการได้รับสิทธิ์ในบัญชีของคุณโดยเฉพาะ