เทียบกับธนาคารพาณิชย์ ลูกค้าบุคคล

ธนาคารส่วนบุคคลบางครั้งเรียกว่าธนาคารเพื่อรายย่อยเนื่องจากบริการค้าปลีกที่เสนอให้แก่ผู้บริโภคแตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ในหลายวิธี ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่มีให้สำหรับบุคคลแตกต่างจากที่เสนอให้กับสถาบัน นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์และบริการที่มีอยู่และประเภทของลูกค้าที่ให้บริการแล้วธนาคารพาณิชย์และธนาคารรายย่อยมักจะแตกต่างกันในจำนวนเงินทั้งหมดที่ฝากโดยลูกค้ารายบุคคล โดยทั่วไปเงินฝากธนาคารส่วนบุคคลมีขนาดเล็กกว่าเงินฝากของลูกค้าธนาคารพาณิชย์

ธนาคารประเภทต่าง ๆ เสนอระดับการให้บริการที่แตกต่างกัน

ลูกค้า

โดยทั่วไปลูกค้าธนาคารรายย่อยเป็นบุคคลหรือครอบครัวที่มีเงินฝากน้อยกว่า $ 100,000 ธนาคารบางแห่งเสนอการแยกประเภทของธนาคารเพื่อลูกค้ารายย่อยที่มีเงินฝากมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ในชื่อธนาคารเอกชน กลุ่มลูกค้าธนาคารพาณิชย์มีตั้งแต่ธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงธุรกิจขนาดใหญ่และ บริษัท ขนาดใหญ่เช่น Boeing, Microsoft, Walt Disney หรือสถาบันขนาดใหญ่อื่น ๆ ในบางกรณีลูกค้าเชิงพาณิชย์อาจเป็นธนาคารอื่น

เงินให้กู้ยืม

สินเชื่อที่ทำโดยธนาคารส่วนบุคคล ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์ โดยทั่วไปแล้วเงินกู้เหล่านี้มีขนาดเล็กกว่าสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตามเงินกู้บางส่วนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักจะมีขนาดใกล้เคียงกับการจำนองบางส่วน ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อที่ใหญ่กว่าและวงเงินสินเชื่อที่อนุญาตให้ บริษัท อยู่ในธุรกิจ ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่มีผลิตภัณฑ์ที่ใช้เวลานานมากเช่นเครื่องบินอาจต้องใช้วงเงินเครดิตในการจ่ายเงินเดือนจนกว่าจะได้รับการชำระเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ของตน

ประเภทบัญชี

ทั้งธนาคารพาณิชย์และบัญชีบุคคลธรรมดาตรวจสอบข้อเสนอ อย่างไรก็ตามบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลมักมีขนาดเล็กกว่าบัญชีที่ บริษัท ใหญ่ ๆ วางเงินสดสำรองไว้ บัญชีการค้ามีหลายประเภทรวมถึงเงินฝากประจำบัญชีที่มีดอกเบี้ยคล้ายกับบัตรเงินฝากธนาคารเพื่อการค้าปลีก (CD) และเงินฝากปัจจุบันบัญชีที่โดยทั่วไปจะไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินในบัญชี

การทำกำไร

เนื่องจากปริมาณเงินที่เกี่ยวข้องทำให้ธนาคารพาณิชย์สามารถทำกำไรได้มากกว่าสำหรับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตามยังมีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากมีโอกาสสำหรับการสูญเสียที่มากขึ้น โอกาสในการขาดทุนจากการธนาคารส่วนบุคคลมีขนาดเล็กกว่ามากดังนั้นจึงมีความเสี่ยงต่ำ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปพวกเขายังให้ผลกำไรที่ลดลงสำหรับสถาบันการเงินขนาดใหญ่

การยอมรับความเสี่ยง

บุคคลหรือองค์กรที่มีเงินฝากจำนวนมากเช่นลูกค้าในเชิงพาณิชย์และลูกค้าธนาคารเอกชนบางรายมักจะยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นจากการลงทุนของธนาคาร การยอมรับความเสี่ยงนี้บางครั้งอาจนำไปสู่ผลกำไรสูง แต่ก็อาจนำไปสู่การสูญเสียจำนวนมาก ธนาคารพาณิชย์บางแห่งให้ลูกค้าเข้าถึงกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่ไม่มีการควบคุม การเข้าถึงกองทุนป้องกันความเสี่ยงเช่นเดียวกับการเข้าถึงการลงทุนอื่น ๆ ที่มีกำไรสูง / มีความเสี่ยงสูงนั้นไม่สามารถใช้ได้สำหรับลูกค้าธนาคารรายย่อยส่วนใหญ่