สารบัญ:
ผู้เกษียณต้องเผชิญกับข้อควรพิจารณาสามประการเมื่อลงทุนในกองทุนรวม: อายุขัยอัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ย เกษียณทั่วไปที่ออกจากพนักงานที่อายุ 65 สามารถคาดว่าจะมีชีวิตอยู่อีก 19 ปี ซึ่งหมายความว่ารายได้จากการเกษียณอายุจำเป็นต้องใช้เวลานานกว่าหลายปีที่ผู้เกษียณอายุหลายคนคาดหวัง ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อในวัยเกษียณส่งผลกระทบในแง่ลบต่อมูลค่าผลตอบแทนการลงทุนในอนาคตและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำก็เป็นอุปสรรคต่อการสะสมความมั่งคั่ง ดังนั้นกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับคนที่เกษียณจะให้ความปลอดภัยและรายได้รวมถึงการแข็งค่าของเงินทุน
กองทุนรวมตลาดเงิน
กองทุนรวมที่ปลอดภัยและสะดวกที่สุดสำหรับผู้เกษียณ ได้แก่ กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนเหล่านี้จ่ายเงินปันผลรายเดือนโดยไม่คำนึงถึงความผันผวนในตลาดหุ้นและลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอเมริการวมถึงบัตรเงินฝาก ในขณะที่ผลตอบแทนของพวกเขามักจะอยู่ในระดับต่ำกองทุนเหล่านี้มอบความมั่นคงและการเข้าถึงเงินอย่างรวดเร็วโดยทั่วไปผ่านทางสิทธิ์ในการเขียนเช็ค
กองทุนตราสารหนี้
กองทุนตราสารหนี้เสนอให้คนที่เกษียณแล้วสามารถเข้าถึงตลาดตราสารหนี้ได้ในวงกว้าง เงินเหล่านี้ช่วยประหยัดรายได้บางส่วนที่คุณนำมาใช้ในการเกษียณในขณะที่ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอซึ่งจะช่วยเพิ่มรายได้รายเดือนของคุณ โดยทั่วไปกองทุนพันธบัตรจะลงทุนในพันธบัตร บริษัท หลักทรัพย์ที่ได้รับการจดจำนองพันธบัตรเทศบาลและคลังของสหรัฐอเมริกาซึ่งทั้งหมดมีความเสี่ยงในการลงทุนน้อยกว่าหุ้น กองทุนตราสารหนี้ตอบสนองต่อความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยดังนั้นคุณอาจเห็นรายได้ตราสารหนี้ของคุณเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงหรือลดลงเล็กน้อยเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
กองทุนรายได้
กองทุนสร้างรายได้ประกอบด้วยกองทุนรวมที่ให้การกระจายจากหุ้นที่จ่ายเงินปันผล ในขณะที่กองทุนหลายแห่งสร้างรายได้ตลอดทั้งปีที่จ่ายเป็นเงินปันผลเป็นรายไตรมาสรายครึ่งหรือรายปีกองทุนรวมบางแห่งมุ่งเน้นไปที่หุ้นที่ผลิตเงินปันผล กองทุนรวมดังกล่าวมักจะมีคำว่า "เงินปันผล" ในชื่อของพวกเขาเช่นเดียวกับ "การแข็งค่า" หรือ "การเติบโต" กองทุนเหล่านี้รับประกันการจ่ายเงินปันผลซึ่งเป็นข้อดีสำหรับผู้เกษียณอายุ แต่ผลตอบแทนโดยรวมของพวกเขาขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตลาด
กองทุนรวมอื่น
การรักษาพอร์ตโฟลิโอบางส่วนในกองทุนหุ้นอื่นช่วยให้มั่นใจว่าเงินกองทุนแข็งค่าขึ้นในช่วงหลายปีที่คนเกษียณอายุส่วนใหญ่ต้องการเงิน กองทุนขนาดใหญ่ที่ลงทุนใน บริษัท บลูชิพในสหรัฐฯเสนอโอกาสในการเติบโตของเงินทุนระยะยาว กองทุนรวมตลาดหุ้นรวมเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ให้ความสำคัญกับตลาดสหรัฐอเมริกาทั้งหมดและช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดกระทิง
การจัดสรรการลงทุน
การจัดสรรสินทรัพย์ในกองทุนรวมนำเสนอความท้าทายสำหรับผู้เกษียณอายุ ในขณะที่คุณอาจต้องการปกป้องทรัพย์สินของคุณด้วยกองทุนที่ปลอดภัยกว่าการป้องกันมากเกินไปหมายความว่าคุณอาจสูญเสียในระหว่างการชนะในตลาดหุ้น
ไม่มีการจัดสรรสินทรัพย์แบบ "หนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคน" ในการเกษียณอายุเนื่องจากนักลงทุนทุกคนมีวิธีการทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตามการจัดสรรสินทรัพย์ในระดับปานกลางอาจประกอบด้วยหุ้นร้อยละ 60 พันธบัตรร้อยละ 35 และเงินสดร้อยละ 5 การจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมอาจดำเนินไปตามแนวของพันธบัตร 50 เปอร์เซ็นต์เงินสด 30% และหุ้น 20%
ผู้ให้คำปรึกษาที่มีประสบการณ์สามารถช่วยคุณกำหนดการจัดสรรที่เหมาะสมสำหรับการยอมรับความเสี่ยงและขอบเขตการเกษียณอายุ เครื่องมือการวิจัยออนไลน์ที่นำเสนอโดย Morningstar และ Zacks Investment Research ยังสามารถช่วยคุณกำหนดลักษณะของกองทุนหุ้นที่คุณสนใจ