สารบัญ:
ผู้รับผลประโยชน์เป็นส่วนสำคัญของสัญญาประกันชีวิตของคุณ เนื่องจากจุดประสงค์ของการซื้อประกันชีวิตในตอนแรกคือเพื่อให้เงินแก่ผู้ที่จะได้รับความสูญเสียทางการเงินหรือความยากลำบากในการเสียชีวิตของคุณมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเลือกและกำหนดคนที่ถูกต้องให้เหมาะสม เมื่อนโยบายต้องชำระ
คำนิยาม
ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลที่ได้รับมอบหมายบุคคลหรือสถานประกอบการที่ได้รับเงินจากสัญญาประกันชีวิตเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะต้องได้รับการกำหนดในช่วงเวลาของการใช้นโยบายและการสมัครจะถือว่าไม่สมบูรณ์และไม่สามารถที่จะรับประกันภัยและออกหากข้อมูลนี้จะหายไป การกำหนดผู้รับผลประโยชน์กลายเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาเมื่อมีการออกนโยบาย ผู้รับผลประโยชน์สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาในช่วงชีวิตของผู้ประกันตนตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยัง บริษัท ประกันภัยที่ออก โดยทั่วไปผู้รับผลประโยชน์จะต้องมีผลประโยชน์ที่รับประกันได้ในผู้เอาประกันภัย กล่าวอีกนัยหนึ่งบุคคลหรือผู้ที่ได้รับเงินจะต้องมีแรงจูงใจทางการเงินเพื่อให้ผู้ประกันตนยังคงมีชีวิตอยู่
ประเภท
โดยทั่วไปแล้วนโยบายการประกันจะขอทั้งผู้รับผลประโยชน์ "หลัก" และ "รอง" (หรือ "ภาระผูกพัน") นี่คือการเพิ่มโอกาสที่จะมีคนที่อยู่อาศัยซึ่งเงินสามารถจ่ายเมื่อการตายของผู้ประกันตน เป็นไปได้ว่าผู้เอาประกันภัยอาจมีอายุยืนกว่าผู้รับผลประโยชน์หลักหรือทั้งผู้เอาประกันและผู้รับผลประโยชน์จะถูกสังหารพร้อมกัน ในกรณีเหล่านี้การมีผู้รับผลประโยชน์รองจะทำให้รายได้ยังคงได้รับการชำระ เป็นการดีมากที่จะกำหนดทั้งผู้รับผลประโยชน์หลักและผู้รับผลประโยชน์รองและเพื่ออัปเดตบ่อยครั้งเช่นเดียวกับที่คุณต้องการ
ความสำคัญ
เมื่อความตายของบุคคลทรัพย์สินทั้งหมดที่บุคคลนั้นเป็นเจ้าของกลายเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์ของเขาหรือเธอซึ่งต้องผ่านกระบวนการทางกฎหมายที่เรียกว่าภาคทัณฑ์ก่อนส่งผ่านไปยังผู้รอดชีวิต ภาคทัณฑ์อาจมีความยาวและมีราคาแพง มันไม่ฉลาดเลยที่จะกำหนดอสังหาริมทรัพย์ของคุณให้เป็นผู้รับผลประโยชน์จากเงินประกันชีวิตเนื่องจากจะรวมเงินทั้งหมดในกระบวนการภาคทัณฑ์ซึ่งจะทำให้พวกเขาต้องเสียค่าธรรมเนียมตามกฎหมายและอาจรวมถึงภาษีด้วยซ้ำ ในกรณีที่ไม่มีผู้ได้รับประโยชน์จากการดำรงชีวิตบางรัฐจะรวมถึงเงินประกันที่เป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์ นี่เป็นปัญหาง่าย ๆ ที่จะหลีกเลี่ยงโดยการเลือกผู้รับผลประโยชน์ที่เหมาะสม
เหมาะ
ผู้รับประโยชน์ทั่วไป ได้แก่ คู่สมรสหรือบุตรของผู้ประกันตนหรือสมาชิกครอบครัวคนอื่น คนที่มีความสัมพันธ์ที่มั่นคงเช่นหุ้นส่วนที่ไม่ได้แต่งงานหรือเพื่อนสนิทก็เป็นที่ยอมรับเช่นกัน ในสถานการณ์ทางธุรกิจ บริษัท แม่อาจได้รับผลประโยชน์จากนโยบายที่เขียนไว้ในพนักงานคนสำคัญ นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องธรรมดาที่จะฝากเงินทั้งหมดให้กับสถาบันเช่นมหาวิทยาลัยโบสถ์หรือห้องสมุดที่มีความสำคัญต่อผู้ประกันตน เกณฑ์หลักสำหรับผู้ที่ถูกระบุว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์จะมีผลประโยชน์ที่รับประกันได้ มันเป็นสิทธิพิเศษของ บริษัท ประกันภัยที่ออกหลักทรัพย์เพื่อประเมินผลประโยชน์ที่ประกันตนของผู้รับผลประโยชน์ที่จดทะเบียนและปฏิเสธตัวเลือกนั้นหากจำเป็น ขั้นตอนนี้ทำเพื่อหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ผู้ประกันตนควรจะมีคุณค่าต่อผู้รับผลประโยชน์มากกว่าการตาย
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
เมื่อกำหนดผู้รับผลประโยชน์จงระบุให้ชัดเจนที่สุด เป็นการดีที่จะระบุชื่อเต็มตามกฎหมายของบุคคลหรือบุคคลที่ระบุไว้เช่นเดียวกับวันเดือนปีเกิดและแม้แต่หมายเลขประกันสังคมหากเป็นไปได้ หลายคนมีชื่อเหมือนกันและหลายคนมีวันเกิดเดียวกันดังนั้นโดยการระบุข้อมูลให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์คุณสามารถหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดที่อาจเกิดขึ้นได้
หากมีรายชื่อมากกว่าหนึ่งคนในเขตข้อมูลหลักหรือเขตข้อมูลรองให้ระบุว่าจะได้รับร้อยละเท่าไรสำหรับแต่ละคน เป็นที่ยอมรับได้ว่าจะปล่อยให้เปอร์เซ็นต์ที่แตกต่างกันไปสำหรับคนอื่น นอกจากนี้ยังยอมรับรายการหุ้นที่เท่าเทียมกันสำหรับผู้รับผลประโยชน์แต่ละราย
จงเจาะจงให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เกี่ยวกับความสัมพันธ์กับผู้ประกันตน สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งกับเด็ก ๆ ในสถานการณ์ครอบครัวที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นหากผู้ประกันตนมีลูกสองคนของตัวเองและลูกอีกคนจากการแต่งงานครั้งแรกของภรรยาของเขากับคนอื่นรายชื่อ "เด็กของ ผู้ประกันตน" เป็นผู้รับผลประโยชน์จะแยกลูกของภรรยาของเขาออกจากรายได้ ไม่ใช่ลูกของผู้เอาประกันภัย โปรดจำไว้ว่าข้อมูลมากเกินไปดีกว่าไม่เพียงพอ คุณจะไม่เข้ามาชี้แจงความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนเมื่อนโยบายของคุณได้รับการจ่ายเงิน