ความแตกต่างระหว่างค่าธรรมเนียมทางการเงินและอัตราร้อยละต่อปีคืออะไร?

บ่อยครั้งที่สินเชื่อจำเป็นเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือการซื้อสินค้าที่มีราคาแพงเช่นรถยนต์และบ้าน เมื่อผู้บริโภคยืมเงินเขาอาจไม่เข้าใจค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยรายปีหรือ APRs ผู้ให้กู้อาจกำหนดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายทางการเงิน

ค่าใช้จ่ายทางการเงินเทียบกับดอกเบี้ยรายปี

ผู้ให้กู้ต้องการให้แรงจูงใจแก่ผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ในเวลาที่เหมาะสม ค่าธรรมเนียมทางการเงินและอัตราดอกเบี้ยกำหนดภาระผูกพันทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับยอดเงินต้นของเงินกู้ ค่าธรรมเนียมทางการเงินรวมถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมรวมถึงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม อัตราร้อยละต่อปีคือจำนวนดอกเบี้ยที่ทบต้นทุกวัน

กฎหมายกินดอกเบี้ย

กฎหมายกินดอกผลประโยชน์คุ้มครองผู้บริโภคจากการให้กู้ยืม "นักล่า" เงินกู้ที่มีประโยชน์คือเงินกู้ที่คิดอัตราดอกเบี้ยมากกว่าที่กฎหมายอนุญาต ไม่มีการ จำกัด ดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง ข้อ จำกัด การกินดอกยังแตกต่างกันไปตามรัฐ; ไม่ใช่ทุกรัฐที่กำหนดวงเงินดอกเบี้ย กฎหมายของรัฐนั้นแตกต่างกันไปตามบทลงโทษสำหรับสินเชื่อที่ผิดปกติ โดยทั่วไปผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิ์กู้คืนค่าใช้จ่ายหรือดอกเบี้ยจากการตัดสินใจ

ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและดอกเบี้ย

โดยทั่วไปแล้วการคิดดอกเบี้ยจะใช้กับอัตราดอกเบี้ยที่ผิดกฎหมายเท่านั้น ผู้ให้กู้ในรัฐที่มีอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 12 อาจไม่คิดค่า APR มากกว่าร้อยละ 12 อย่างไรก็ตามข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งจัดเป็นค่าใช้จ่ายทางการเงิน โดยรวมแล้วภาระผูกพันทั้งหมดอาจส่งผลให้เกิดการชำระเงินที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อดังกล่าวมีประโยชน์เฉพาะในกรณีที่ APR เกินขีด จำกัด ของรัฐ

ปัญหาอื่น ๆ

กฎหมายที่ใช้บังคับมี จำกัด การใช้งานและ ณ วันที่ตีพิมพ์มีช่องโหว่หลาย ภาวะแทรกซ้อนที่เกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้ทำงานในหลายรัฐ กฎหมายของรัฐที่ธุรกิจมีสถานที่ตั้งหลักควบคุมพฤติกรรมของผู้ให้กู้ บริษัท บัตรเครดิตอาจรวมอยู่ในสถานะที่ไม่มีข้อ จำกัด เรื่องดอกเบี้ย หาก บริษัท เดียวกันนั้นเปิดสาขาในรัฐอื่น บริษัท อาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ผิดกฎหมายในรัฐนั้นเนื่องจากสถานะของที่ตั้งหลักไม่มีข้อ จำกัด ดอกเบี้ย