สารบัญ:
การเรียนรู้ข้อมูลเชิงลึกของแผนการเกษียณอายุของคุณสามารถรู้สึกเหมือนเรียนภาษาต่างประเทศ คำเช่น "การมีส่วนร่วมที่กำหนดไว้" "การจับคู่นายจ้าง" และ "การมอบให้" จะถูกโยนทิ้งไปโดยมีการพูดคุยกันเล็กน้อยเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาเป็น การได้รับสิทธิเกษียณอายุเป็นแนวคิดที่สำคัญที่จะต้องเข้าใจเมื่อคุณวิเคราะห์เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณโดยเฉพาะหากคุณเปลี่ยนงานหรือใกล้ถึงวัยเกษียณ
คำจำกัดความของ "Vesting"
ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุของคุณเป็นส่วนของเงินทุนที่คุณเป็นเจ้าของและมีสิทธิ์ได้รับเมื่อคุณออกจากแผนหรือมีการแจกแจง ในกรณีส่วนใหญ่การได้รับสิทธิจะค่อยเป็นค่อยไป - คุณต้องเข้าร่วมในแผนสำหรับจำนวนปีที่กำหนดเพื่อรับสิทธิ์ในเงินทั้งหมดที่ฝากในนามของคุณ คุณสามารถได้รับสิทธิบางส่วนนั่นคือคุณสามารถได้รับสิทธิในการได้รับส่วนแบ่งร้อยละ 30, 50, 75 และอื่น ๆ โดยไม่ต้องได้รับสิทธิเต็มจำนวน
ผลงานนายจ้าง
ในทุกกรณีเงินที่คุณฝากให้ 401k SIMPLE IRA หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เป็นของคุณ คุณจะได้รับผลประโยชน์ของตัวเอง 100% และมีสิทธิ์เต็มที่หากคุณออกจากแผน การได้รับสิทธิได้รับผลตอบแทนเมื่อนายจ้างของคุณฝากเงินเพิ่มในนามของคุณ นี่อาจเป็นการจับคู่เงินเดือนซึ่งนายจ้างจ่ายเงินสมทบตามสิ่งที่คุณเลื่อนจากเงินเดือนของคุณ อาจเป็นการจับคู่ที่ไม่เลือกเช่นการแบ่งปันผลกำไรโดยที่นายจ้างฝากเงินให้คุณโดยที่คุณไม่ต้องดำเนินการใด ๆ ไม่ว่าในกรณีใดนายจ้างส่วนใหญ่เลือกที่จะใช้ตารางการได้รับสิทธิในส่วนของเงินออมของคุณที่พวกเขาเพิ่มโดยตรง
ตารางการมอบสิทธิ์
แผนส่วนใหญ่มีตารางการมอบสิทธิ์: คุณจะได้รับสิทธิ์ในการได้รับส่วนแบ่งจากนายจ้างมากขึ้นในแต่ละปีที่คุณยังคงทำงานอยู่กับ บริษัท โดยทั่วไปจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับผลประโยชน์ร้อยละ 20 หลังจากปีแรก ซึ่งหมายความว่าหากคุณหยุดทำงานให้นายจ้างหลังจากหนึ่งปี แต่ก่อนสิ้นปีที่สองคุณสามารถรับเงินบริจาค 20% จากเงินสมทบนายจ้างเมื่อคุณออกจากงาน หนึ่งปีในการมอบให้จะนับตามชั่วโมง: ถ้าคุณทำงาน 1,000 ชั่วโมงในระหว่างปีคุณได้ทำตามเงื่อนไขการได้รับสิทธิ์ในปีนั้นแล้ว ในกรณีส่วนใหญ่พนักงานเต็มเวลาจะปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ก่อนสิ้นปีปฏิทิน
ออกจากแผน
หากคุณออกจากงานด้วยเหตุผลใดก็ตามการมอบให้คุณจะถูกคำนวณตามวันสุดท้ายของการทำงาน และเงินนายจ้างที่คุณไม่ได้รับโดยสมบูรณ์จะถูกริบคืน ซึ่งหมายความว่าจะกลับไปหานายจ้าง คุณได้รับมูลค่าของเงินดอลลาร์ที่คุณได้รับรวมกับรายได้ใด ๆ เมื่อคุณทำการแจกจ่ายหรือทำโรลโอเวอร์ให้เสร็จสมบูรณ์พร้อมกับเงินบริจาคทั้งหมดและรายได้ของพวกเขาเอง