วิธีการรับสินเชื่อลายเซ็น

สินเชื่อลายเซ็นเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันที่เรียกว่าเพราะ ความปลอดภัยเพียงอย่างเดียวที่ธนาคารมีสำหรับเงินทุนคือลายเซ็นของคุณ ระบุว่าคุณเห็นด้วยกับข้อตกลงและมุ่งมั่นที่จะชำระยอดคงเหลือ ไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่ธนาคารสามารถยึดหากคุณไม่ชำระเงินคืนเนื่องจากจะมีการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ เป็นผลให้ได้รับสินเชื่อลายเซ็นคุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณมีเครดิตที่ดีเยี่ยมและมีรายได้เพียงพอที่จะชำระเมื่อคุณสมัคร หากประวัติเครดิตของคุณมีการตรวจสอบมากขึ้นคุณยังคงสามารถที่จะหาผู้ให้กู้ แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นมาก

วางแผนล่วงหน้า

รับรายงานเครดิตและคะแนนของคุณจากสำนักงานสินเชื่อใหญ่ทั้งสามแห่ง - Equifax, Experian และ TransUnion - ก่อนที่คุณจะสมัคร ตรวจสอบแต่ละรายงานเพื่อหาข้อผิดพลาดและยื่นข้อพิพาทตามความจำเป็นเพื่อลบข้อมูลที่ผิดพลาดรวมถึงรายการที่เก่ากว่าที่เสื่อมเสียซึ่งไม่ควรปรากฏอีกต่อไป การได้รับการดูแลก่อนเริ่มต้นแอปพลิเคชันหลีกเลี่ยงการสมัครของคุณสำหรับสินเชื่อลายเซ็นที่ตกรางโดยข้อมูลเครดิตเชิงลบที่ไม่ควรมี

นอกเหนือจากการแจ้งให้คุณทราบว่าการอนุมัติเป็นเรื่องยากเพียงใดการตรวจสอบรายงานเครดิตแต่ละครั้งยังสามารถช่วยได้หากคุณพบว่าคะแนนของสำนักงานหนึ่งคะแนนเป็นคะแนนที่สูงกว่าหรือต่ำกว่าของสเปกตรัม ตัวอย่างเช่นมันอาจช่วยให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคะแนน Equifax ของคุณคือ 663 เพราะยังไม่ได้แก้ไขข้อผิดพลาดที่เทียมลงคะแนนของคุณและคะแนน TransUnion และ Experian ของคุณนั้นสูงกว่ามาก

ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากแหล่งเงินกู้ที่หลากหลายก่อนที่จะใช้ ทุกแอปพลิเคชันต้องการผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพในการดึงประวัติเครดิตของคุณซึ่งทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเล็กน้อย หากว่า ข้อมูลเกี่ยวกับเกณฑ์การให้กู้ยืม ไม่สามารถใช้งานได้บนเว็บไซต์ของธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนโทรหมายเลขบริการลูกค้าหรือหยุดโดยสาขาท้องถิ่นเพื่อรับรายละเอียด ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่เสียเวลาและทำคะแนนเครดิตสมัครสินเชื่อที่คุณไม่น่าจะได้รับอนุมัติ National Credit Union Administration รวบรวมรายการของอัตราเฉลี่ยสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลที่สามารถให้ความรู้สึกถึงสิ่งที่คาดหวังจากสถาบันการเงินในท้องถิ่นของคุณ นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้โปรดทราบว่าผู้ให้กู้ต้องการจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำหรือสูงสุดและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือการลงโทษการชำระล่วงหน้า

ขั้นตอนการสมัคร

ผู้ให้กู้ขอข้อมูลที่แสดงให้เห็นถึงประวัติของคุณในการจัดการเครดิตในอดีตเช่นเดียวกับรายได้ของคุณและภาระหนี้อื่น ๆ คุณจะให้สิทธิ์ผู้ให้กู้ในการดึงรายงานเครดิตของคุณและต้องจัดทำเอกสารการจ้างงานและรายได้ ซึ่งอาจรวมถึงสำเนาของต้นขั้วจ่ายของคุณแบบฟอร์ม W-2 และการคืนภาษี คุณจะถูกถามว่าคุณให้เช่าหรือเป็นเจ้าของบ้านและภาระผูกพันรายเดือนอื่น ๆ ที่คุณมีดังนั้นผู้ให้กู้สามารถกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณได้อย่างรวดเร็ว ผู้ให้กู้บางรายต้องการรายการที่อยู่อาศัยก่อนหน้าของคุณย้อนหลังไปตามระยะเวลาที่กำหนดหรือขอให้คุณให้ข้อมูลอ้างอิง นอกจากนี้ผู้ให้กู้บางรายจะถามสิ่งที่คุณตั้งใจจะใช้เงินทุน สิ่งนี้อาจเข้ามาเล่นสำหรับสินเชื่อลายเซ็นออกแบบมาเพื่อรวมหนี้โดยส่งผลกระทบต่อวิธีการที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

สินเชื่อลายเซ็นด้วยเครดิตไม่ดี

ดอกเบี้ย อัตราอาจแตกต่างกันอย่างมาก ตามคะแนนเครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่นข้อมูล LendingTree เปิดเผยว่าลูกค้าที่ใช้เว็บไซต์ทางการเงินนั้นเพื่อค้นหาสินเชื่อลายเซ็นได้รับอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 3.99 ถึง 41.7 เปอร์เซ็นต์เมื่อได้รับอนุมัติ หากคุณมีเครดิตไม่ดีคุณจะจ่ายที่ส่วนบนของช่วงนั้นจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม

ไซต์การให้ยืมแบบ Peer-to-peer เช่น Prosper อาจเป็นตัวเลือกที่มีศักยภาพมากกว่า ไซต์เหล่านี้อนุญาตให้ผู้ที่มีศักยภาพสามารถสร้างรายชื่อของตัวเองโดยระบุว่าเงินที่ได้จากการให้กู้ยืมจะเป็นอย่างไรและทำให้เป็นกรณีที่ว่าทำไมผู้สมัครที่ดีจึงต้องชำระคืนเงินกู้ ไซต์โฮสต์กำหนดระดับหรือการจัดอันดับที่แสดงการประเมินความเสี่ยงของคุณโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตและตัวชี้วัดภายในของคุณ หากนักลงทุนในเว็บไซต์ยอมรับว่าคุณมีความเสี่ยงที่ดีคุณจะได้รับเงินตามนั้น อัตราแตกต่างกันไปตามความเสี่ยงที่รับรู้; ที่ Prosper จากเอกสารนี้ APR ของคุณอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ต่ำถึง 5.99 เปอร์เซ็นต์ถึงสูง 35.97 เปอร์เซ็นต์