สารบัญ:
Fidelity Investments ดำเนินการแผน 401 (k) หลายประเภทที่ทุกคนต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ Internal Revenue Service (IRS) รวมถึงแผนการถอนเงินที่ยากลำบาก นายจ้างไม่จำเป็นต้องอนุญาตให้ถอนความยากลำบากจากแผน 401 (k) ของพวกเขา แต่ส่วนใหญ่ทำ เพื่อให้เป็นไปตามแผนและข้อบังคับของ IRS หากคุณตั้งใจจะถอนตัวออกจากการลงทุน Fidelity 401 (k) คุณต้องสามารถแสดงหลักฐานที่น่าสนใจได้ว่าทำไมคุณควรหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางภาษี
ตัวเลือกสินเชื่อ
กรมสรรพากรต้องการให้คุณใช้ตัวเลือกเงินกู้ทั้งหมดที่มีอยู่ภายใต้แผน 401 (k) ของคุณก่อนที่จะทำการถอนตัวออกจากความยากลำบาก โดยทั่วไปเงินกู้ 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถกู้ได้มากถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชีของคุณปลอดภาษีหากคุณปฏิบัติตามกฎระเบียบบางประการในการชำระคืน หากความยากลำบากของคุณในระยะสั้นและคุณยินดีจ่ายคืนตามจำนวนที่คุณต้องการเมื่อเวลาผ่านไปเงินกู้ 401 (k) อาจเป็นตัวเลือกที่เพียงพอสำหรับคุณ
ความต้องการทางการเงิน
กฎระเบียบของ IRS ระบุว่าการถอนความยากลำบากได้รับอนุญาตจากแผน 401 (k) เฉพาะในกรณีที่มีความจำเป็นทางการเงินในทันทีและอย่างหนักและคุณไม่มีวิธีอื่นที่จะสนองความต้องการนี้ นอกจากนี้การถอนจะไม่เกินความต้องการของคุณและคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมกับ 401 (k) เป็นเวลาหกเดือนหลังจากการถอนเงินของคุณ
กรมสรรพากรกำหนดความต้องการหกด้านที่มีคุณสมบัติในการถอนตัวออกจากความยากลำบาก: ค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ชำระสำหรับคุณหรือครอบครัวของคุณ; การซื้อที่อยู่อาศัยหลัก การชำระค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องสำหรับสมาชิกในครอบครัว การชำระเงินที่จำเป็นเพื่อป้องกันการขับไล่หรือการยึดสังหาริมทรัพย์ ค่าใช้จ่ายในงานศพ และค่าใช้จ่ายบางอย่างสำหรับการซ่อมแซมความเสียหายให้กับที่อยู่อาศัยหลัก
ภาษี
การถอนตัวจากแผน 401 (k) แม้กระทั่งการถอนตัวยากก็ขึ้นอยู่กับการเก็บภาษีรายได้ปกติและหากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 กรมสรรพากรอาจเรียกเก็บค่าปรับ 10% จากการถอนตัวของคุณ รัฐของคุณอาจเก็บภาษีการถอนเช่นกัน
ถอนข้อ จำกัด
จำนวนเงินที่ถอนได้ยากจะถูก จำกัด โดยการบริจาคของเจ้าของและไม่สามารถรวมรายได้ใด ๆ ที่ได้รับ กฎของแผนกำหนดว่านายจ้างจับคู่ผลงานอาจถูกถอนออก
ผลงานในอนาคต
ไม่สามารถมีส่วนร่วมกับพนักงานในแผน 401 (k) เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนหลังจากการถอนตัวจากความยากลำบาก
งานเอกสาร Fidelity
ผู้ดูแลระบบ Fidelity 401 (k) มีเอกสารที่เหมาะสมสำหรับการถอนตัวออกจากความยากลำบากและสิ่งนี้ต้องการเอกสารที่ยืนยันสิทธิ์ของคุณเช่นค่ารักษาพยาบาลหรือสตับ หลังจากที่คุณยื่นเอกสารความยากลำบากที่เกี่ยวข้องกับผู้ดูแลระบบคุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเช็คตามที่อยู่ไปรษณีย์ของคุณภายในไม่กี่วันทำการ