สารบัญ:
- สิ่งที่นับเป็นรายได้
- ผู้ให้กู้ดูอัตราส่วน DTI
- การจ่ายได้ไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับ DTI
- พิจารณาต้นทุนเจ้าของบ้านอื่น ๆ
การสร้างรายได้สูงสุดของคุณช่วยให้คุณร่ำรวยและมีฐานะยากจน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้คุณมีส่วนร่วมในการออมเงินกองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายทางการเงินระยะยาว อย่างไรก็ตามเจ้าของบ้านที่แพร่กระจายตัวเองผอมเกินไปมีช่วงเวลาที่ยากลำบากที่เอื้อต่อการเกษียณสำรองและแม้แต่ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่จำเป็น ผู้ให้กู้ใช้ชุดมาตรฐานที่ไม่ซ้ำกันเพื่อกำหนดจำนวนเงินจำนองที่คุณสามารถจ่ายได้ แต่เปอร์เซ็นต์ผู้ให้กู้ของคุณเชื่อว่าคุณสามารถนำไปจำนองมักจะเกินกว่าร้อยละ 30 แนะนำโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่กำหนด
สิ่งที่นับเป็นรายได้
คุณอาจมีตัวเลขการชำระรายเดือนเมื่อคุณเริ่มซื้อจำนองและอาจไม่จำเป็นต้องขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ แต่เป็นสิ่งที่คุณยินดีจ่าย อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ทำงานแตกต่างกัน พวกเขาเริ่มต้นด้วยรายได้ของคุณเพื่ออนุมานการจ่ายรายเดือนสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ ผู้ให้กู้ใช้รายได้ขั้นต้นที่ตรวจสอบได้จากผู้กู้ทั้งหมดในการขอสินเชื่อ นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจัดทำเอกสารรายได้ของคุณ - โดยปกติในช่วงสองปีที่ผ่านมา - และแสดงให้เห็นว่ามันมีเสถียรภาพและมีแนวโน้มที่จะดำเนินการต่อหลังจากคุณได้รับการจดจำนอง
ผู้ให้กู้ดูอัตราส่วน DTI
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้าคืออัตราร้อยละของรายได้ต่อเดือนที่คุณใช้ในการชำระค่าจำนอง สำหรับวัตถุประสงค์ในการพิจารณาสินเชื่อการชำระเงินจำนองของคุณรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยจะถูกรวมกับภาษีทรัพย์สินรายเดือนประกันเจ้าของบ้านและสมาคมเจ้าของบ้านและประกันจำนอง อัตราส่วน DTI ส่วนหน้าสูงสุดที่อนุญาตสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างกว้างขวางขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และเงินกู้ ตัวอย่างเช่น DTI ส่วนหน้า 28 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่านั้นเหมาะสำหรับผู้ให้กู้อย่างไรก็ตาม DTI ส่วนหน้าที่ยืดหยุ่นที่สุดจะขึ้นอยู่กับช่วงที่สูงถึง 30 เปอร์เซ็นต์
การจ่ายได้ไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับ DTI
เพียงเพราะผู้ให้กู้ของคุณยินดีที่จะอนุมัติ DTI ส่วนหน้าระดับสูงไม่ได้หมายความว่าคุณควรได้รับการจดจำนอง ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้รักษาหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณที่หรือต่ำกว่า 36 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณ นั่นหมายถึงการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณรวมถึงสินเชื่อรถยนต์การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและภาระผูกพันรายเดือนอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นไม่ควรเกินร้อยละ 36 ของรายได้ครัวเรือนของคุณ หาก DTI ของคุณสูงคุณควรกำจัดหนี้รายเดือนอื่น ๆ หรือถ้าคุณต้องมีหนี้สินรายเดือนนอกเหนือจากการจำนองตรวจสอบให้แน่ใจว่า DTI front-end ของคุณสำหรับการจำนองนั้นต่ำกว่า 36 เปอร์เซ็นต์
พิจารณาต้นทุนเจ้าของบ้านอื่น ๆ
ผู้ให้กู้ของคุณจะพิจารณาเฉพาะค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการเป็นเจ้าของบ้านของคุณ แต่ไม่ได้พิจารณาค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาและระบบสาธารณูปโภค เจ้าของบ้านที่ชำระค่าจำนองที่ใช้เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่สูงกว่านั้นมีความเสี่ยงสูงที่จะผิดนัดชำระหากปัญหาทางการแพทย์การสูญเสียงานหรือการนัดหยุดงานฉุกเฉินอื่น หากจำเป็นต้องมี DTI สูงเพื่อซื้อบ้านที่ใหญ่ขึ้นก็อาจส่งผลให้ต้นทุนด้านพลังงานสูงขึ้นและค่าบำรุงรักษามากขึ้น นอกจากนี้ต้นทุนการประกันภัยเจ้าของบ้านอาจเพิ่มขึ้นเป็นประจำทุกปีและภาษีทรัพย์สินของคุณยังสามารถเพิ่มขึ้นตามมูลค่าของบ้านของคุณเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้สามารถนำไปสู่การชำระเงินที่อยู่อาศัยที่สูงกว่าที่คาดไว้เมื่อเวลาผ่านไป