ข้อกำหนดของกฎหมายต่อต้านการก่อการร้ายสำหรับการเปิดบัญชีธนาคาร

สงครามต่อต้านการก่อการร้ายได้เปลี่ยนแปลงขั้นตอนมากมายในสหรัฐอเมริการวมถึงการธนาคาร ประธานาธิบดีจอร์จดับเบิลยูบุชลงนามใน USA Patriot Act เป็นกฎหมายในปี 2001 หลังจากการโจมตี 9/11 พระราชบัญญัติต่อต้านการก่อการร้ายเป็นตัวย่อสำหรับหัวเรื่องการกระทำที่สมบูรณ์ "การรวมและทำให้อเมริกาแข็งแกร่งขึ้นโดยการจัดหาเครื่องมือที่เหมาะสมที่จำเป็นในการสกัดกั้นและขัดขวางการก่อการร้าย" ส่วนหนึ่งของกฎหมายรวมถึงกฎระเบียบที่เข้มงวดในธนาคารเมื่อมันมาถึงการเปิดบัญชีใหม่

พระราชบัญญัติต่อต้านการก่อการร้ายวางกฎระเบียบที่เข้มงวดในการเปิดบัญชีธนาคารใหม่

โปรแกรมการระบุลูกค้า

ภายใต้มาตรา 326 แห่งพระราชบัญญัติรักชาติธนาคารจะต้องมีโปรแกรมการระบุลูกค้าหรือ CIP แม้ว่าแนวทาง CIP จะมีผลบังคับใช้ในเดือนพฤษภาคม 2546 แต่ธนาคารมีจนถึงวันที่ 1 ตุลาคม 2546 เพื่อดำเนินโครงการของตนเอง ธนาคารหลายแห่งมีกระบวนการตรวจสอบบัตรประจำตัวอยู่แล้ว แต่พวกเขาไม่ต้องการตัวระบุมากเท่าที่กฎหมายผู้รักชาติต้องการ นี่ทำให้ธนาคารมีเวลาในการปรับเปลี่ยนโปรแกรมการระบุที่มีอยู่เดิม

การตรวจสอบ ID

ธนาคารจะต้องใช้เอกสารหลายอย่างเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า ข้อมูลประจำตัวประชาชนรวมถึงชื่อลูกค้าวันเดือนปีเกิดที่อยู่และหมายเลขประจำตัวประชาชน สำหรับพลเมืองสหรัฐฯหมายเลขประจำตัวประชาชนคือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีซึ่งเป็นหมายเลขประกันสังคม สำหรับบุคคลที่ไม่ใช่พลเมืองหมายถึงจำนวนของเอกสารที่ออกโดยรัฐบาลเช่นหนังสือเดินทางหมายเลขประจำตัวคนต่างด้าวหรือเอกสารอื่น ๆ ที่ออกโดยรัฐบาลพร้อมรูปถ่ายและหมายเลขและประเทศที่ออกเอกสาร ธุรกิจอาจใช้หมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) เป็นตัวระบุสำหรับธุรกิจ CIP แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่ธนาคารอาจต้องการใบขับขี่หรือบัตรประจำตัวรูปถ่ายรูปแบบอื่น ๆ สำหรับบุคคลหรือบทความเกี่ยวกับการจดทะเบียนใบอนุญาตประกอบธุรกิจของรัฐบาลข้อตกลงความร่วมมือหรือตราสารที่น่าเชื่อถือสำหรับธุรกิจ

คุณสมบัติลูกค้า

เครือข่ายการบังคับใช้คดีอาชญากรรมทางการเงินแสดงตัวอย่างหลายประการของผู้ที่มีคุณสมบัติเป็นลูกค้า คนที่สมัครขอสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธนั้นไม่ถือเป็นลูกค้าเพราะเขาไม่ได้รับบริการธนาคารใด ๆ เมื่อบุคคลที่มีหนังสือมอบอำนาจเปิดบัญชีสำหรับบุคคลที่มีความสามารถบุคคลที่มีชื่ออยู่ในบัญชีจะยังถือว่าเป็นลูกค้า หากบุคคลไม่มีความสามารถที่จะทำเพื่อตัวเองแล้วบุคคลที่ถือหนังสือมอบอำนาจนั้นเป็นลูกค้า คนที่มีบัญชีอยู่ที่ธนาคาร แต่เปิดบัญชีใหม่นั้นไม่อยู่ภายใต้กฎของ CIP บุคคลที่มีบัญชีอยู่กับธนาคารในเครืออยู่ภายใต้กฎ

บันทึกข้อกำหนดการเก็บรักษา

ธนาคารจะต้องเก็บบันทึกเอกสารแสดงตนที่ใช้สำหรับการตรวจสอบ ในขั้นต้นเมื่อพรบ. ผู้รักชาติลงนามในเดือนตุลาคม 2544 กฎหมายกำหนดให้ธนาคารต้องเก็บสำเนาเอกสาร กฎนั้นเปลี่ยนไปตามกฎ CIP ขั้นสุดท้ายในเดือนพฤษภาคม 2546 และตอนนี้ธนาคารจะต้องเก็บบันทึกเป็นลายลักษณ์อักษรของเอกสารที่ใช้ในการยืนยันตัวตน ธนาคารจะต้องบันทึกชื่อของเอกสารวันที่ออกและวันหมดอายุในบันทึกของพวกเขา ธนาคารต้องเก็บข้อมูลเป็นเวลาห้าปีหลังจากที่บัญชีถูกปิด ในกรณีของบัตรเครดิตธนาคารควรเก็บข้อมูลไว้เป็นเวลาห้าปีหลังจากที่บัญชีถูกปิดใช้งานหรืออยู่เฉยๆ ธนาคารจะต้องเก็บบันทึกการระบุตัวแทนสำหรับปัญหาทางกฎหมายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีธนาคารต่างประเทศที่มีบัญชีที่เกี่ยวข้องในสหรัฐอเมริกา สิ่งนี้ช่วยให้รัฐบาลสามารถยึดเงินที่ผิดกฎหมายได้

ตรวจสอบการก่อการร้าย

ธนาคารต้องพิจารณาด้วยว่าบุคคลที่เปิดบัญชีใหม่นั้นปรากฏในรายชื่อผู้ก่อการร้ายหรือกลุ่มก่อการร้ายที่รู้หรือสงสัยหรือไม่ สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศจัดทำรายการที่รู้จักกันในชื่อ "314A" ซึ่งรวมถึงผู้ต้องสงสัยว่ามีการก่อการร้ายหรือการฟอกเงิน พระราชบัญญัติต่อต้านการก่อการร้ายไม่ได้กำหนดแนวทางเฉพาะไว้นอกเหนือจากการตรวจสอบรายการเพื่อพิจารณาว่าบุคคลนั้นมีส่วนเกี่ยวข้องกับการก่อการร้ายหรือไม่ แต่ยังคงมีธนาคารที่รับผิดชอบอยู่ ด้วยเหตุนี้ธนาคารอาจถามเกี่ยวกับบัญชีอื่น ๆ ที่เชื่อมโยงกับบุคคลลักษณะธุรกิจของบุคคลข้อมูลนายจ้างข้อมูลรายได้สถานะภาษีแหล่งที่มาของเงินทุนและวัตถุประสงค์การลงทุนของบุคคล หากธนาคารสงสัยว่ามีบุคคลที่น่าสงสัยกิจกรรมจะไม่ได้รับอนุญาตให้บอกลูกค้าว่าเธอทำการสอบสวน