วิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินด้วยเงินสดล่วงหน้า

หนึ่งในสิ่งที่มีราคาแพงที่ต้องทำด้วยบัตรเครดิตคือการรับเงินล่วงหน้า ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเมื่อคุณรับเงินสดด้วยบัตรเครดิตของคุณและค่าใช้จ่ายทางการเงินโดยปกติจะสูงกว่าเพื่อรับเงินสดมากกว่าการซื้อ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมทั่วไปอยู่ที่ 3 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของการถอนเงินสดและอัตราดอกเบี้ยของการเบิกเงินสดล่วงหน้าสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 6 ถึง 13 เปอร์เซ็นต์สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานการซื้อตาม CardHub

ผู้ถือบัญชีใหม่มักจะไม่สนใจการซื้อในระยะเวลาที่ จำกัด เครดิต: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

อัตราดอกเบี้ยรายวัน

การทำธุรกรรมที่แตกต่างกันมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีอัตราปกติสำหรับการซื้ออัตราที่สูงขึ้นสำหรับการเบิกเงินสดอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับการโอนยอดคงเหลือและอัตราไม่มีดอกเบี้ยเป็นเวลาหกเดือน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะถูกเสนอในรูปแบบรายปี แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ในการแปลงอัตราร้อยละต่อปีหรือ APR เป็นอัตรารายวันให้แบ่ง APR ด้วย 365 หรือ 360 ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ 10 เปอร์เซ็นต์ให้หาร 10 เปอร์เซ็นต์ด้วย 365 เพื่อรับ 0.0274 เปอร์เซ็นต์หรือ 0.000274

ยอดคงเหลือที่ใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย

ข้อกำหนดในการให้บริการของบัตรเครดิตอธิบายการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณอย่างแน่นอน ในขณะที่ผู้ให้กู้จะต้องใช้วิธีการเดียวกันในการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอ แต่มีวิธีอนุญาต 5 วิธีสำหรับ บริษัท บัตรเครดิตในการกำหนดยอดเงินของคุณและคำนวณดอกเบี้ยของคุณ:

• คำนวณยอดเงินคงเหลือที่แท้จริงของคุณในแต่ละวัน
• คำนวณค่าเฉลี่ยของยอดคงเหลือจริงของคุณในแต่ละวันในช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน
• ใช้ยอดคงเหลือปิดในวันสุดท้ายของรอบบิล
• ใช้ยอดคงเหลือปิดในวันสุดท้ายของรอบระยะเวลาการเรียกเก็บเงินก่อนหน้าหรือ
• ใช้ยอดคงเหลือที่ปิดในวันสุดท้ายของรอบระยะเวลาการเรียกเก็บเงินก่อนหน้าหักด้วยการชำระเงินใด ๆ ที่คุณทำ

การคำนวณค่าธรรมเนียมทางการเงิน

หาก บริษัท บัตรเครดิตของคุณใช้ยอดคงเหลือรายวันตามจริงค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณคือผลรวมของอัตราดอกเบี้ยรายวันคูณด้วยยอดเงินรายวันสำหรับแต่ละวันในรอบการเรียกเก็บเงินของคุณ ค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับวิธีอื่นคือยอดคงเหลือคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยรายวันคูณจำนวนวันในรอบการเรียกเก็บเงินของคุณ หากการซื้อและการจ่ายเงินสดมีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันสองรายการคุณจะต้องติดตามยอดคงเหลือและคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินแยกต่างหากสำหรับแต่ละประเภทของการทำธุรกรรมจากนั้นเพิ่มค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลเพื่อกำหนดยอดรวมที่คุณเป็นหนี้

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมติว่ายอดเงินของคุณสำหรับการซื้อคือ 500 ดอลลาร์ต่อดอกเบี้ย 8 เปอร์เซ็นต์โดยใช้ 365 วันต่อปี ยอดคงเหลือของคุณสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าคือ $ 100 ที่ 14 เปอร์เซ็นต์; และในรอบการเรียกเก็บเงินของคุณมี 25 วัน ในการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณใช้ 8 เปอร์เซ็นต์แล้วหารด้วย 365 เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยรายวันเท่ากับ. 00022 คูณด้วย $ 500 เพื่อรับดอกเบี้ย 11 เซนต์ต่อวันและคูณด้วย 25 วันเพื่อรับ $ 2.75 จากนั้นใช้ 14 เปอร์เซ็นต์และหารด้วย 365 เพื่อรับ. 000384 คูณด้วย $ 100 เพื่อรับ 3.8 เซนต์ต่อวันและคูณด้วย 25 วันเพื่อรับ 95 เซนต์ เพิ่ม $ 3.30 และ 95 เซ็นต์เพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายทางการเงินทั้งหมดของคุณที่ $ 4.25

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเงินสดล่วงหน้า

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณต้องชำระยอดถอนเงินสดค่าธรรมเนียม บริษัท บัตรเครดิตของคุณจะคิดค่าธรรมเนียมเมื่อคุณทำการเบิกเงินสดล่วงหน้าสามารถเติบโตได้อย่างมาก ตัวอย่างเช่นหากคุณทำการถอนเงินสด $ 100 และผู้ให้กู้ของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 5 เปอร์เซ็นต์หรือ $ 5 ก็เหมือนกับว่าคุณได้ทำการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า $ 105 ค่าธรรมเนียมจะถูกบวกเข้ากับยอดเงินรายวันของคุณและคุณชำระดอกเบี้ยเป็นรายเดือนจนกว่าคุณจะชำระยอดเงินสดล่วงหน้า