การจำนองคืออะไร

เมื่อผู้ให้กู้ปัญหาการจำนอง บริษัท ให้กู้ยืมมีตัวเลือกในการเก็บหนี้จำนองหรือขายให้กับนักลงทุน เมื่อผู้ให้กู้จำนองเลือกที่จะขายการจำนองพวกเขามักจะรวมกับสินเชื่ออื่น ๆ การจำนองแบบรวมเป็นเงินกู้ที่บรรจุกับสินเชื่ออื่น ๆ เพื่อขายต่อ

การจำนองกลุ่ม

ผู้ให้กู้จำนองจำนวนมากให้สินเชื่อบางส่วนในพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาเป็นวิธีการสร้างการจ่ายดอกเบี้ยปกติในระยะยาว การจำนองใด ๆ ที่ไม่จำเป็นสำหรับผลงานของผู้ให้กู้สามารถขายให้กับนักลงทุนรายอื่นได้ ในระหว่างกระบวนการนี้ผู้ให้กู้จะทำการจดจำนองหลาย ๆ อย่างที่ได้เขียนไว้ในกลุ่ม นักลงทุนจ่ายเงินก้อนสำหรับแพ็คเกจทั้งหมดของการจำนองกลุ่มและจากนั้นจะได้รับสิทธิ์ในการชำระเงินจำนองปกติของผู้กู้

วัตถุประสงค์

แนวคิดพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลังการจำนองเพื่อขายต่อคือการสร้างการลงทุนที่น่าดึงดูดสำหรับนักลงทุนสถาบันที่ต้องการซื้อสินเชื่อ การจำนองแต่ละครั้งที่ผู้ให้กู้เขียนมีความเสี่ยงในระดับหนึ่ง ความเสี่ยงนี้วัดได้จากการดูคะแนนเครดิตรายได้และระดับหนี้ของผู้กู้ ด้วยการรวมการจำนองจำนวนมากไว้ในแพ็คเกจเดียวผู้ให้กู้สินเชื่อสามารถสร้างสินเชื่อที่หลากหลายเพื่อขายให้กับนักลงทุน

หลักทรัพย์รับจำนอง

ผู้ซื้อการจำนองแบบรวมกลุ่มมักจะรวบรวมพวกเขาเป็นกลุ่มของการจำนองที่ออกแบบมาเพื่อสร้างหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจำนอง หลักทรัพย์ที่รับจำนองเป็นประเภทของการลงทุนที่ผู้ลงทุนได้รับส่วนหนึ่งของการจ่ายดอกเบี้ยจากการจำนองทั้งหมดเพื่อแลกกับการลงทุนของพวกเขา หลักทรัพย์เหล่านี้จัดกลุ่มตามระดับความเสี่ยงและมักจะขายโดยหน่วยงานของรัฐเช่น Ginnie Mae หรือ Fannie Mae กลุ่มของการจำนองเหล่านี้สามารถได้รับผลกระทบจากอัตราการยึดสังหาริมทรัพย์ที่สูงและการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาดเนื่องจากเจ้าของบ้านจำนวนมากเลือกที่จะรีไฟแนนซ์

ส่งผลกระทบต่อเจ้าของบ้าน

เมื่อคุณทำการจำนองคุณอาจเดินทางไปธนาคารท้องถิ่นของคุณและจัดการทุกอย่างในท้องถิ่น ในขณะที่สินเชื่อบางประเภทอยู่ในองค์กรคุณอาจรวมและขายให้กับกลุ่มการลงทุนหรือหน่วยงานรัฐบาล แม้ว่าการชำระคืนเงินกู้ของคุณอาจถูกส่งไปยังนิติบุคคลอื่น แต่สิ่งนี้ไม่มีผลกระทบใด ๆ กับคุณ คุณยังคงผูกพันตามข้อกำหนดดั้งเดิมที่คุณตกลงเมื่อคุณนำเงินกู้ออกมา