สารบัญ:
แม้ว่าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของโรทจะไม่อนุญาตให้คุณลดหย่อนภาษีของ IRA แบบดั้งเดิม แต่ก็มีความยืดหยุ่นมากขึ้นเกี่ยวกับการบริจาคและการถอนเงิน ตัวอย่างหนึ่งคือขีด จำกัด อายุสำหรับการมีส่วนร่วม ไออาร์เอแบบดั้งเดิมกำหนดให้คุณต้องเริ่มถอนเงินและหยุดทำการบริจาคหลังจากอายุที่แน่นอน แต่ Roth IRA ไม่มีข้อ จำกัด ดังกล่าว
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ
IRA Roth แตกต่างจาก IRA ดั้งเดิมใน Roth IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีจากการมีส่วนร่วม แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่เป็นหนี้ภาษีสำหรับการถอนเงิน เนื่องจากไม่มีการเสียภาษีในการถอนเงินหรือที่เรียกว่าดิสทริบิวชั่นบริการสรรพากรช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดการ Roth IRA ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมซึ่งคุณต้องเริ่มถอนเงินเมื่ออายุ 70 1/2 คุณอาจมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้ทุกวัย
ประโยชน์ที่ได้รับ
เมื่อเงินอยู่ในบัญชี Roth IRA มันจะปลอดภาษี การมีส่วนร่วมในบัญชี Roth IRA หลังจากคุณเกษียณ - หากคุณสามารถจ่ายได้ - จะช่วยให้ปีต่อ ๆ ไปของคุณสะดวกสบายยิ่งขึ้น เนื่องจากการคิดดอกเบี้ยทบต้นนั้นใช้กับบัญชี IRA ทั้งหมดการบริจาคเงินและไม่ต้องถอนเงินจำนวนหนึ่งจะทำให้บัญชีของคุณมีศักยภาพที่จะเติบโตในวัยเกษียณที่ผ่านมานานมาก นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณมีทางเลือกในการฝากเงินก้อนใหญ่ให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ
การพิจารณา
หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมคุณอาจเปลี่ยนการแปลงบัญชีของคุณเป็น Roth IRA เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ การแปลงดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการจ่ายภาษีตามมูลค่าทั้งหมดของ IRA ของคุณในอัตราที่กำหนดโดยวงเล็บภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องเริ่มถอนเงินในช่วงอายุที่กำหนด นี่อาจเป็นข้อได้เปรียบหากคุณต้องการยกมรดกให้กับ IRA ของคุณแทนที่จะใช้เป็นรายได้หลังเกษียณ มันอาจจะไม่แนะนำให้เลือกถ้าคุณคาดว่าจะลดลงในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในการเกษียณอายุเนื่องจากคุณจะจ่ายภาษีในการถอนจาก IRA ดั้งเดิมของคุณน้อยกว่าการแปลง
ชี้แจง
แม้ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ในช่วงเกษียณอายุของคุณ แต่คุณไม่สามารถบริจาคได้ไม่ จำกัด จำนวน กรมสรรพากรบังคับใช้ข้อ จำกัด การสนับสนุนสำหรับแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs โดยไม่คำนึงถึงอายุ ตัวอย่างเช่นในปี 2010 คุณสามารถมีส่วนร่วม $ 6,000 หากคุณมีอายุมากกว่า 50 ปีอย่างไรก็ตามหากการชดเชยที่ต้องเสียภาษีของคุณน้อยกว่า $ 6,000 ตัวเลขนั้นก็เป็นข้อ จำกัด ของคุณ IRS จะลดวงเงินของคุณหากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณสูงกว่าจำนวนที่กำหนด แต่ในการเกษียณรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณนั้นไม่น่าจะเข้าใกล้เกณฑ์เหล่านั้นเว้นแต่ว่าคุณยื่นเรื่องตอบแทนร่วมกันและคู่สมรสของคุณยังคงได้รับรายได้สูง