สารบัญ:
พนักงานของวันนี้เปลี่ยนงานบ่อยกว่าในอดีต อันที่จริงถ้าคุณอยู่ในวัยยี่สิบหรือสามสิบคุณสามารถคาดหวังว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงงานอย่างน้อยสี่ครั้งในช่วง 10 ปีแรกที่คุณออกจากมหาวิทยาลัย คุณอาจพบกับนายจ้างจำนวนมากที่สนับสนุนแผนการเกษียณอายุ นี่คือสิ่งที่ต้องทำถ้าคุณพบว่าตัวเองพยายามจัดการบัญชี 401 (k) หลายบัญชี
ได้รับการจัด
ก่อนที่คุณจะทำอะไรกับบัญชี 401 (k) หลายบัญชีของคุณเริ่มต้นด้วยการจัดระเบียบข้อมูลทั้งหมดของคุณ สร้างสเปรดชีตอย่างง่ายเพื่อให้คุณเห็นทุกสิ่งได้อย่างรวดเร็ว พิจารณารายชื่อข้อมูลต่อไปนี้ในสเปรดชีตของคุณ:
ชื่อ บริษัท ที่คุณมี 401 (k) ด้วย
เดือนและปีที่คุณเปิดบัญชี
ในกรณีที่บัญชีตั้งอยู่หรือใครเป็นผู้ให้บริการบัญชี (เช่นแนวหน้า Fidelity, MassMutual ฯลฯ)
ยอดเงินคงเหลือของบัญชี
ตัดสินใจในสิ่งที่คุณต้องการทำกับ Old 401 (k) s
หากยอดเงินในบัญชีของคุณน้อยกว่า $ 1,000 นายจ้างของคุณอาจจ่ายเงินให้คุณ หากอยู่ระหว่าง $ 1,000 ถึง $ 5,000 พวกเขาอาจม้วนยอดคงเหลือเป็น IRA โดยอัตโนมัติ บัญชีที่มีมากกว่า $ 5,000 จะเหลือไว้ให้คุณตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับพวกเขา
ทางเลือกที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและสิ่งที่คุณต้องการจะทำอย่างไรกับเงินของคุณ นี่คือการกระทำที่คุณสามารถทำได้:
ออกจากบัญชีอยู่ที่ไหน. คุณไม่ต้องทำอะไรกับบัญชี เพียงให้แน่ใจว่าคุณติดตามมัน การรักษาสเปรดชีตของบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณเป็นวิธีที่ดีในการทำเช่นนี้
รวมกองทุน 401 (k) เก่าเข้ากับแผนของนายจ้างปัจจุบันของคุณ. แผนของนายจ้างไม่อนุญาตให้ทำเช่นนี้ดังนั้นให้คุยกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณหากคุณสนใจตัวเลือกนี้
สะสมบัญชีของคุณเป็น IRA ด้วยตัวคุณเอง. สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและควบคุมเงินของคุณที่ลงทุนในขณะที่เก็บไว้ในบัญชีเกษียณสำหรับอนาคตของคุณ บัญชี Vangaurd เป็นสิ่งที่ชื่นชอบแบบ perinnial สำหรับค่าธรรมเนียมต่ำและผลลัพธ์ที่สอดคล้องกัน แต่ควรตรวจสอบกองทุนล่าสุดเพื่อดูว่าอะไรดีที่สุดในตอนนี้ หากคุณต้องการควบคุมการลงทุนของคุณมากขึ้น IRA เหมาะสำหรับคุณ หากคุณต้องการตั้งค่าและลืมมันไปกับ 401 (k) เงิน Roth IRA ไปในการโพสต์ภาษีและ 401 (k) ไปใน pre-tax
เงินออก. เงินเป็นของคุณที่จะใช้ตามที่คุณต้องการหลังจากนี้ แต่ถ้าคุณยังไม่ถึงวัยเกษียณนี่อาจเป็นอันตรายต่อการเงินมากกว่าดี คุณต้องจ่ายค่าปรับ 10% และภาษีรายได้จากจำนวนเงินที่คุณถอน
รับความช่วยเหลือจากมืออาชีพที่ไว้ใจได้
สับสนและท่วมท้นจากสถานการณ์ 401 (k) ของคุณหรือไม่ คุณสามารถติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งสามารถช่วยให้คุณทราบถึงการดำเนินการที่ถูกต้องที่จะดำเนินการตามเป้าหมายของคุณ แต่ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง: ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนไม่ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน!
คุณต้องการค้นหาที่ปรึกษาที่เป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือเงินชดเชยจาก บริษัท อื่นและจะไม่ขายผลิตภัณฑ์ใด ๆ ให้คุณ คุณต้องการให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาที่คุณทำงานด้วยเป็นคนไว้วางใจได้ หากพวกเขาจะไม่ลงนามในคำสาบานความไว้วางใจในนามของคุณดูต่อไป
XY Planning Network และ NAPFA เป็นทั้งองค์กรมืออาชีพของนักวางแผนทางการเงิน พวกเขาต้องการที่ปรึกษาทั้งหมดที่ระบุไว้ในเว็บไซต์ของพวกเขาเป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้นและความไว้วางใจ เครื่องมือค้นหาของพวกเขาเป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มมองหามืออาชีพที่เหมาะสมเพื่อช่วยคุณ