สารบัญ:
การโอนเงินผ่านบัญชีเกษียณอายุของคุณช่วยให้คุณย้ายเงินเกษียณอายุของคุณจากสถาบันการเงินหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยไม่สูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีของ IRA แม้ว่าคุณจะอายุมากกว่า 70 1/2 ปี แต่คุณยังสามารถเกลือกกลิ้งไออาร์เอของคุณไปยังบัญชีใหม่ไม่ว่าคุณจะมองหาค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าค้นหาตัวเลือกการลงทุนใหม่หรือเพียงรวมบัญชีต่างๆ
วิธีการโรลโอเวอร์
ในทางเทคนิคโรลโอเวอร์หมายถึงการกระจายจากไออาร์หนึ่งแล้วทำการโอนเงินในไออาร์เอที่แตกต่างกันภายใน 60 วัน ตราบใดที่จำนวนเงินทั้งหมดทำให้เป็น IRA ใหม่ภายในเวลาที่กำหนดไม่สำคัญว่าคุณจะทำอะไรกับเงินในระหว่างกาล อย่างไรก็ตามหากคุณลืมกำหนดและ มากกว่า 60 วันผ่านไปคุณไม่สามารถดำเนินการโรลโอเวอร์ได้ หรือคุณสามารถย้ายเงินของคุณด้วย โอน ที่ธนาคารแรกส่งเงินโดยตรงไปยัง IRA ใหม่โดยที่คุณไม่ต้องแตะเงิน ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่พลาดวันครบกำหนดใด ๆ โดยไม่ได้ตั้งใจ
การโรลโอเวอร์แบบมีสิทธิ์
การกระจายส่วนใหญ่จากไออาร์เอของคุณสามารถพลิกไปเป็นไออาร์เออื่นได้ อย่างไรก็ตามคุณ จำกัด ได้หนึ่งโรลโอเวอร์ต่อปี หากคุณได้ทำโรลโอเวอร์แล้วในปีที่ผ่านมาคุณจะไม่สามารถพลิกไปสู่การแจกแจงต่อไปได้
การโอนไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด นี้ดังนั้นหากคุณได้ทำโรลโอเวอร์แล้ว แต่ต้องการย้ายเงินของคุณคุณจะไม่ติดค้างเงินในบัญชีปัจจุบัน
การกระจายขั้นต่ำที่ต้องการไม่มีสิทธิ์ใช้โรลโอเวอร์
เริ่มต้นในปีที่คุณอายุ 70 1/2 ปีคุณจะต้องเริ่มถ่าย การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น จาก IRA ของคุณ - เว้นแต่จะเป็น IRA ของ Roth Roth IRAs ได้รับการยกเว้นไม่ต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำตราบใดที่คุณยังมีชีวิตอยู่ คุณไม่สามารถนับเงินที่คุณเกลือกกลิ้ง เป็นส่วนหนึ่งของการกระจายขั้นต่ำที่คุณต้องการสำหรับปี
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีเงิน $ 100,000 ในไออาร์เอแบบดั้งเดิมของคุณและคุณจำเป็นต้องถอนเงิน $ 6,000 หากคุณม้วน $ 100,000 ไปยัง IRA อื่นคุณจะต้องถอนเงิน 6,000 เหรียญจาก IRA ใหม่เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษหากไม่ได้รับการกระจายขั้นต่ำตามที่คุณต้องการ