สารบัญ:
เป้าหมายของบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเช่น IRAs คือการประหยัดเงินให้เพียงพอเพื่อเสริมความต้องการรายได้ทั้งหมดในการเกษียณ ผู้ที่ขยันหมั่นเพียรอาจพบว่ามียอดดุลเงินสดที่ไม่จำเป็นจำนวนมากสะสมอยู่ในบัญชี IRA เพื่อส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์ เมื่อมีคนรับมรดก IRA มีสองนัยสำคัญทางภาษีที่ต้องพิจารณาคือ: ภาษีการโอนอสังหาริมทรัพย์และภาษีเงินได้ ในขณะที่มีตัวเลือกมากมายที่จะช่วยบรรเทาภาระภาษีเงินได้ในการสืบทอด IRA แต่ก็มีวิธีหลีกเลี่ยงภาษีอสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอน
กำหนดคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ รัฐส่วนใหญ่กำหนดให้คู่สมรสที่รอดชีวิตเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดเว้นแต่จะได้รับการยกเว้นการลงนาม บางคู่ตั้งชื่อครอบครัวที่ไว้วางใจแทนคู่ครองที่ยังมีชีวิตอยู่ จำกัด ตัวเลือกที่มีให้เฉพาะคู่สมรสเท่านั้น คู่สมรสได้รับอนุญาตให้สืบทอด IRA เป็นของเธอและได้รับการยกเว้นภาษีการโอนอสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอน
ตั้งชื่อองค์กรการกุศลเป็นผู้รับผลประโยชน์หากคุณไม่มีคู่สมรสที่สามารถสืบทอด IRA เป็นของตัวเองได้ ในขณะที่มูลค่าของไออาร์เอจะรวมอยู่ในมูลค่าอสังหาริมทรัพย์เอสเตทจะได้รับการหักสำหรับการบริจาคการกุศลสร้างล้างเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี
ขั้นตอน
สินทรัพย์ของที่ระลึกในอสังหาริมทรัพย์ของคุณในขณะที่มีชีวิตอยู่เพื่อลดอสังหาริมทรัพย์ของคุณต่ำกว่าระดับการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง ยกเลิกภาษีการโอนสำหรับปี 2010 แต่ได้รับการคืนสถานะที่ $ 1 ล้านเริ่มต้นในปี 2011 ที่ดินที่ได้รับการยกเว้นจากรัฐบาลกลางมีอัตราภาษีร้อยละ 55 ที่ใช้กับมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่สูงกว่าจำนวนที่ได้รับการยกเว้น พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
ขั้นตอน
ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ครอบคลุมจำนวนภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่คาดไว้ แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่หลีกเลี่ยงภาษี แต่มันจะรักษามูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ ใช้การกระจายจาก IRA หรือเงินออมอื่น ๆ เพื่อกองทุนนโยบายการประกันชีวิต