สารบัญ:

Anonim

รายได้การลงทุนไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อขนาดของผลประโยชน์การเกษียณอายุของประกันสังคม การบริหารประกันสังคมจะไม่ลดจำนวนผลประโยชน์ของคุณในบัญชีของผลกำไรการลงทุน อย่างไรก็ตามรายได้จากการลงทุนสามารถส่งผลกระทบทางอ้อมกับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุโดยทำให้ส่วนหนึ่งกลายเป็นภาระภาษีเงินได้

เครดิต: เก็ตตี้อิมเมจ

รายได้รับล่วงหน้า

SSA ใช้ข้อ จำกัด ในการรับรายได้เมื่อคุณเลือกที่จะเริ่มประโยชน์ประกันสังคมก่อน เกินขีด จำกัด ช่วยลดผลประโยชน์ของคุณ รายได้ที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ไม่รวมอยู่ในขีด จำกัด รายได้ รายได้จากการลงทุนทั้งหมดยังไม่ถือเป็นรายได้ ตัวอย่างของรายได้การลงทุนรวมถึง: กำไรจากการขายสินทรัพย์ การจ่ายเงินปันผล ผลกำไรตัวเลือกหุ้น ดอกเบี้ยจากบัญชีพันธบัตรหรือออมทรัพย์รายได้ที่ยังไม่ถือเป็นรายได้อื่น ได้แก่ ค่างวดเงินบำนาญและผลประโยชน์ที่จ่ายโดยโครงการของรัฐบาลนอกเหนือจากประกันสังคม สิ่งเหล่านี้จะไม่ลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

รายได้ที่ได้รับ

รายได้ที่ได้รับคือเงินที่คุณทำจากการทำงานหรือจากการจ้างงานตนเอง หากคุณเริ่มรวบรวมประกันสังคมก่อนกำหนดผลประโยชน์ของคุณจะลดลงหากคุณมีรายได้มากเกินไป ตัวอย่างเช่นในปี 2558 ผลประโยชน์ของคุณลดลง $ 1 สำหรับทุก ๆ $ 2 ของรายได้ที่ได้รับมากกว่า $ 15,720 เมื่อคุณถึงวัยเกษียณเต็มกฎนี้จะไม่มีผลบังคับใช้อีกต่อไปและรายได้จากการทำงานเช่นรายได้รอตัดบัญชีอย่าลดขนาดการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ อายุเกษียณเต็มช่วงอยู่ที่ 65 ถึง 67 ขึ้นอยู่กับวันเดือนปีเกิดของคุณ

ภาษีและผลประโยชน์

แม้ว่า SSA จะไม่คำนึงถึงผลตอบแทนการลงทุนและรายได้อื่นที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ แต่ Internal Revenue Service จะดำเนินการ เรื่องนี้เพราะรายได้การลงทุนเพิ่มรายได้ขั้นต้น รายได้รวมมากเกินไปทำให้คุณต้องเสียภาษี รายได้รวมประกอบด้วยรายได้ที่ได้รับจากการทำงานและการจ้างงานตนเองเช่นเดียวกับรายได้การลงทุนรายได้รอการตัดบัญชีอื่น ๆ และดอกเบี้ยปลอดภาษี จำนวนเงินบางส่วนเช่นกำไรจากการลงทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงและการกระจายที่ผ่านการรับรองจาก Roth IRA จะไม่ถูกรวมเข้าไปในรายได้รวมของคุณ

การทดสอบเพื่อเสียภาษีผลประโยชน์

กรมสรรพากรจัดให้มีการทดสอบอย่างง่ายเพื่อดูว่ารายได้การลงทุนและจำนวนเงินอื่น ๆ ที่สร้างรายได้รวมอาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์การเกษียณประกันสังคมของคุณ แบ่งผลประโยชน์ประจำปีของคุณครึ่งเท่าและเพิ่มผลลัพธ์ให้กับรายได้รวมอื่น ๆ หากคุณแต่งงานแล้วยื่นแบบคืนร่วมประกันสังคมบางส่วนของคุณอาจต้องเสียภาษีหากยอดรวมทั้งหมดสูงถึง $ 32,000 ขีด จำกัด คือ $ 25,000 ถ้าคุณยื่นแบบเดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนเป็นม่ายหรือแม่ม่ายที่มีคุณสมบัติหรือเมื่อคุณแต่งงานแล้วยื่นแบบแยกคืน แต่ไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณ หากคุณแต่งงานให้ยื่นแยกต่างหากและอยู่กับคู่สมรสของคุณในส่วนใดส่วนหนึ่งของปีเกณฑ์นี้จะเป็นศูนย์

แนะนำ ตัวเลือกของบรรณาธิการ